即将步入而立之年的您，正处于事业稳步发展的阶段．此时，如何合理安排家庭的各项支出，以及照顾娇妻、培育爱子、赡养父母就成了您工作之外最牵肠挂肚的事情。此时，作为家庭中流砥柱的您和您的家人迫切需要拥有一份基本的生活与教育保障，以维护您家庭的温馨与和谐。

     我不得不说您的保险理念很好,但是购买保险是一个逐步规划的过程,别指望一次性把保险全都买全了,这样也是很不科学的.人生不同时期对保险的需求是不同的,保险除了考虑收入状况以外还要考虑公司福利,工作环境和工作内容,尤其是您太太,对于一些特定的医务工作人员是属于高风险行业的.根据您全家的基本情况我给您的建议如下:

如果您家庭没有其他投资,按照保险费支出占家庭收入10-20%,保险额度的设计为家庭年收入的5倍(如果外债或房贷则相应增加),保险费支出比例依据夫妻双方在家庭收入比例分配,本着先大人后儿童,先重大疾病后养老,的原则:

家庭年收入5倍为30万,加上总房贷54000,总计保险额度为35万

保险费支出为60000×15%＝9000,如果没有其它投资则可按照20%,即12000投保

夫妻双方收入均等,因此保险费平分

老公: 10万重大疾病 附加医疗保险(医疗不可重复报销,如公司已有则免加或附加小额医疗保险,

                          最高限额的住院补贴,目前最高为200元/天                     

                   附加意外(如公司已有或工作内容为室内则可免加,如果公共汽车上下班可

                            附加公共交通意外)

                   附加保险费豁免(不是所有保险公司都有这项业务)

老婆:10万重大疾病  附加医疗保险(医疗不可重复报销,如公司已有则免加或附加小额医疗保险,

                          最高限额的住院补贴,目前最高为200元/天                     

                   附加保险费豁免(不是所有保险公司都有这项业务)

宝宝:  分红型储蓄型大学教育金 ,(即返还期为18-21周岁,25周岁),每年返还额度为10000元

       附加住院医疗保险

       附加意外门急诊

       附加保险费豁免

       (据我了解很多医院的的团体医疗保险包含孩子50%医疗报销,可确认)

       根据风险分散原来,宝宝的教育金可拆分成两张保单,由夫妻双方分别做投保人.

不计算意外,医疗保险额度,总计保险额度为10＋10＋5(教育金)＝25万,如果夫妻双方有一方有必要附加意外(比如自驾车,经常出差或外出联系工作可附加10万意外保险,另外还有选择是附加分别附加5-10万定期寿险).此外,友情提示一点重大疾病和意外保险是包含身故和残疾赔偿的,定期寿险只有身故赔偿,根据自己情况选择二者搭配.

最后提醒注意的是,双方的重大疾病一定是分红型储蓄型重大疾病,不要购买消费型或万能保险,教育金不要购买每两年或三年就返还一次的保险,这些保险一般适合有大量闲置资金或者有很强投资能力或理念的家庭.

最后,按照以上方案,三人的保险费支出均在3000-4000之间,总保险费在12000左右,如果认为负担比较重,可有一下几种解决方案调节:

1,可先投保夫妻一方重大疾病,儿童教育金完全由无重大疾病一方作投保人.

2,选择的重大疾病产品选择保障种类相对较少(二十几种),保障期限为60周岁左右的保险.因为这些保险费用低,并且都包含恶性肿瘤,这一项的发病率占重大疾病的70%以上.

3,也可暂时放弃儿童教育金,把相应额度转化为夫妻双方的重大疾病额度,毕竟只要父母无忧,则宝宝无忧,儿童医疗可附加在父母的保险下.

如果您任何地方有疑问可随时联系我!

这位工程师你好:
     建议你们家三口都投保至尊全能产品,意外/医疗/重疾可随意附加
具有保费豁免功能.
建议开两个账户:两个大人一个作投保人,一个作被保险人,孩子的保费分
别存入两个不同的账户中,
充分利用了这款产品的保费豁免功能.
至于我为什么强烈推荐这款产品,你去当地的新华了解一下或到网上查一查
你就会豁然开朗了.
祝你虎年吉祥,幸福安康,尊享人生!!!!!!

三口之家如何购买保险？工程师付您好！从您的信息中分析到您的理财思维很对。现根据您家的经济状况，我建议一张保单三口人（组合式）方案分析：1：夫妻俩人都有（企业三险）很好，夫妻俩人各投保10万元附带有终身健康保障的分红型产品，并且附加住院津贴保障的产品；年交费控制在6000—7000元之间即可，补充（企业三保）不足之处；投保人，夫妻俩任意一个都可以的；2：小朋友可以投保有豁免的、定期的教育储蓄分红型的产品（定25岁止，本息归还较好），并附加住院津贴产品；加少儿意外伤害产品，年交费在3000元即可。这样合计一家三口年交费在10000元，保障在30万元（即终身健康产品+住院津贴+意外伤害+教育储蓄金）。敬请就近选择您理想的业务员再细心计算实际数据，希望能够帮助您。如有不明白的可以Q我，我会详情解释您知。顺祝您全家快乐！