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从快乐的单身贵族到日后成家立业，单身白领经历的生活环境和生活状态变化最大，正是该用保险来未雨绸缪的重要阶段，早做安排，才能保障生活。
从险种选择上来看，应优先选择医疗保险，特别是应及早购买一份重大疾病险，而且还应在大病险基础上再补充几份健康类附加险。
常见的健康类附加险有两种：附加住院险和附加住院津贴险，可根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院险，才能达到分摊风险的目的。还可根据情况买点带有门诊费用报销的保险，如在工行网点销售的太平人寿“稳得康”保险。买意外保险是对家人负责的体现。如果工作环境的危险性较高，更应在主险的基础上，另附加一份人身意外伤害险，以解除后顾之忧；若经常出差，还必须另外附加一份旅行险。
养老保险是单身白领保险规划的另一重点。这对花钱缺乏计划的“月光”一族尤为适用，因为购买一定数量的养老险或带有分红性质的养老险，就能养成节俭和储蓄的好习惯，也能趁年轻拥有高薪时，用较少的支出为自己的未来购买一份高额保障。
从额度安排上来看，单身白领全面的保障计划建议为定期两全保险缴费10年期保障20万元、重疾险缴费20年期保障10万元、附加医疗险年保障2万元、附加意外险年保障20万元和养老保险缴费期20年，可根据收入状况适度选择。
[本帖最后由 向日葵网 深蓝 于 2008-06-05 01:38 编辑 ]
小熊保保 在 2008-05-06 13:56:31 提问
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共 10 个回答
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保险人用户
2008-05-06 14:35:18未婚女友为何不能做保险受益人？
问：前几天，我的同事小李去保险公司投保了一份保额30万元的定期寿险，受益人方面写上了热恋中的女友名字，想送给她作礼物，可没料到两天后，保险公司居然要求他更改保单“受益人”。这下小李糊涂了：保险是我买的，我爱让谁受益就让谁受益，怎么还有限制啊？
上海读者华铎答：对于“小李的女朋友为何不能成为身故受益人”
的问题，这里主要是牵扯到一个保险利益的问题。
所谓保险利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。对于人身保险合同而言，投保人因被保险人的健康和安全而保持生活安定，并能获得经济上的利益，就是具有保险利益的。
根据保险法规定，投保人对于本人具有保险利益，就是说，任何人对于自己的身体或寿命都具有保险利益；还有配偶、父母、子女，因其拥有法定的相互抚养、扶养或赡养的关系，具有密切的经济利害关系，因此，他们之间具有保险利益。此外，还包括与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
由于小李与女友没有经济利害关系，没有法律承认的可保利益，因此小李的未婚女友不能成为其人身保险合同的受益人，只有与小李有了法定夫妻关系、具有了可保利益后，才可以成为身故受益人。
[本帖最后由 向日葵网 深蓝 于2008-06-05 01:46 编辑] -
保险人用户
2008-05-06 14:30:34
单身人士没有钱怎么行？可钱既是赚回来的，也是省出来的。好好看看下面的理财大法吧。
忍者神龟法 单身青年注重时尚，但狂热拥戴名牌的结果，只会陷入入不敷出的窘境。因此在面对名牌冲动时，你要学会忍，要将有限的财力用在刀刃上。你完全可以在各种不同的打折销售时期，花上原价几分之一的价钱，购得你心仪的名牌。
健康省钱法许多单身青年自恃年轻体健，对一些自认为的小疾病不看病不吃药，以为会省下不少医药费，实际上这是“贪小失大”的短视行为。一两次硬撑，也许会让你蒙混过关。倘若一次延误治疗，小病扛成重病，糟蹋了身体不说，惊人的医药费还会将你原本不多的积蓄一扫而光。
平安赚钱法单身青年一人独居，自我照顾，尤其要注重安全理财法。日常的用电用气、防火防盗都要做好安全防范工作，常用硬件如自行车、热水器、煤气灶、电插座等如有老化或破损应及时更换，不可为省钱而将就。
潜力发掘法也许你目前所从事的职业未必能用到你的全部技能，或是你能轻松完成本职工作，尚余有大量精力，此时你便要克服惰性，充分发挥潜力，趁着年轻单身时大干快上。
完美投资法如果你是个拥有一定资产的单身青年，此时理财的重点便要转向投资。如强迫储蓄投资，有条件可将资产的一部分作为首付款购买房产，不足部分向银行贷款，强迫不善定期存钱的你按期还款付息，其余资产可投资于国债、基金或申购新股等风险性较低而回报颇高的项目，将收益用于加快还贷。如果你具备相关的知识，又有较强的风险意识，就可尝试将资产的70%投入风险较高的积极型投资（如股票），余下的30%用于保守型的投资（如国债、定存）。还可将资产分为5份，分别投资国债、保险、股票、定期储蓄或活期储蓄，这样，风险投资、保险投资、应急用钱皆可照顾得到。
[本帖最后由 向日葵网 深蓝 于2008-06-05 01:46 编辑] -
保险人用户
2008-05-06 14:28:52
对于刚工作不久的大多数年轻人来说，工资是有限的，而精力是旺盛的，品牌衣服、首饰、泡吧、旅游，各种需要花钱的爱好，还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活、又收支平衡呢？“月光一族”们如何为将来的购车置业积累财富呢？对于这些消费习惯超前，对未来生活毫无储蓄，偏向当前生活质量的月光公主、月光王子，理财专家形象地称他们为“蟋蟀”族。虽然目前的生活过得光鲜亮丽，但是一旦要添置大件物品，或是遇到紧急情况需要有积蓄支持的话，“蟋蟀”族就没折了。即便不为结婚时的购车置业储蓄，每个人也得为养老做个长远打算。如何才能让“蟋蟀族”做个彻底地改变呢？
第一步——节流
对于参加工作不久的年轻一族来讲，他们正处于生命周期中的“成长期”，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但他本人又是储蓄率极低，生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划的典型“蟋蟀”族，那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好“节流”工作。
而且，“节流”是比“开源”更实际也更迫切。首先，“蟋蟀族”们要给自己设定每个月的储蓄目标，以此来积累财富，控制不必要的支出，比如频繁地泡吧、K歌；还要尽量减少在外就餐次数和档次；穿着方面，要坚持不血拚购物，衣服在精不在多的原则，有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在1500～2500元之间，即工资收入的1/3左右
第二步——强制储蓄
建议各位“蟋蟀族”可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。
此外，定投计划收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。比较适合“蟋蟀族”为今后的子女教育金及退休金做储备。每月定期定额的储蓄金额也可匡计在工资收入的1/3左右。
第三步——投资＋流动性准备
除了每月定额的强制储蓄部分外，“蟋蟀族”还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金，来应变不时之需。剩下的1/3工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金，比如年底分红等，“蟋蟀族”可以适当利用这些资金做些投资。正出于财富“成长”的年轻人风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。
总之，要想实现所有的理财目标，必须拥有相当的资源来支撑，假如缺乏资源，只能量入为出，减少需求，尽早理财投资会为将来积蓄丰厚的财富。
[本帖最后由 向日葵网 深蓝 于2008-06-05 01:45 编辑] -
保险人用户
2008-05-06 14:26:46
定存10万元
王先生是某跨国快餐企业的一名部门经理，今年25岁，每月收入约5500元，除去衣、食、住、行等日用开支，每月还净余约3000元。
王先生对理财渠道所知甚少，只采取了储蓄方式。又因为这两年银行利率一直存在变动的可能性，只选择了1年定期，以免一旦升息，因定期时间太长而无法享受更高的利息。至今，王先生已拥有10万元的定期存款，并即将到期。
王先生目前还是单身，家庭条件比较好，就算是以后结婚，家里也可以给予很大资助。王先生在内地已拥有一套住房，因为经常被公司派往不同的工作地点，租房每月要花上400元。但王先生本人从事的工作比较稳定，已参加了社会保险和医疗保险，但没有购买其他的商业保险。此外，王先生还有一辆奇瑞QQ的小型私家车。
趁早理财
王先生的资产情况：收入来源比较稳定，但也比较单一。每月净余约3000元，相当于每月的储蓄率为54.5%，估计其年劳动性收入的净余额约为4万元左右。
简单地看，目前王先生收支情况良好。但要看到，现在并非王先生的支付高峰期，目前宽裕的收支情况需要为未来进入支付高峰积蓄资金。只靠社会统筹的社保与医保，其实是难以保障日常生活以及房贷、住院等大额支出的。这使得王先生在未来面临的支付风险是不可小视的。
王先生目前的资产主要有两个问题：一个是缺乏明确的理财目标；另一个是现有资产的收益性较差。主要资产10万元的1年定存，其收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%，还不足以抵扣通胀的影响。
理财之前首先要要明确适合自己的个人理财目标是什么，理财的其中一个重要目的，就是要为未来的支付事项作一个合理、高效的预算安排。因此，可以对王先生在未来出现支付高峰期的时间作一个简单的估计：5年左右的理财目标———购房；中长期理财目标———子女教育与养老。
建立4种“基金”
从这两个目标出发，王先生需要建立下列4个不同用途的“基金”：
1、建立应急备用金应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金不是日常家用的资金，兼顾流动性与收益率，可将其投向货币市场基金。建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元购买货币市场基金，需要用时再行赎回。如果此项累积额达到2万元，就不再继续投入此项积蓄，可将此部分资金转投为长期理财基金。
2、购房基金考虑到未来5年王先生由于结婚等因素购房的可能性仍是非常大，因此，5年左右最主要的理财目标应是购房。首期需要的资金主要包括购房首付与装修。建议10万元存款的40%，即约4万元，购买剩余期限为5年的国债品种。目前5年期国债的到期收益率在3.5%左右，收益测算为4.75万元；将存款剩余的60%，即约6万元选择购买2-3只股票型开放式基金构建的基金组合。保守估计，未来5年开放式基金的平均年收益率在6%-12%左右，则收益测算在8.03万元和10.57万元之间。
按这个理财建议，加合起来，王先生能筹集的购房首期款保守估计约13万元，乐观估计约15万元，可为一套约70万元的商业房支付首付款。这还不包括王先生的内地住房，如果卖出，以及其家里资助的所能提供的款项，足够确保未来5年完成购房的潜在目标。
3、保障基金考虑到目前王先生的劳动性收入，即工资收入是其目前唯一的收入来源，而且其只有社会统筹的社保与医保，因此，有必要从目前年收入净余部分中动用部分资金用于购买商业保险。
建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，即约0.5万元，主要投保意外险与大病住院保险、养老等寿险。此类所投养老险需要在60岁后，向投资人按月或按年支付养老金。这是对社会统筹的社保的必要补充。
4、长期投资基金由于已将其现有的10万元定存、内地住房等规划为购房基金，考虑到未来客户仍面临支付压力较大的子女教育及养老需求，根据客户的资金情况、风险偏好与收益预期等，计划将王先生目前年收入净余部分中的75%，即约3万元作为长期理财基金，长期投资到收益相对较高的开放式基金中（长期投资也有利于平滑短期基金净值波动的风险），以充分享受未来中国经济长期增长的果实。
[本帖最后由 向日葵网 深蓝 于2008-06-05 01:45 编辑]
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