你好，社保现在还没有达到联网，你这种情况如果在本地医院治病肯定要到社保所在地先治疗，然后办个转院，若当地同意的话，才可以报销，不然是不能报的。确实很麻烦。所以针对你个人的商业保险建议：重大疾病+日常医疗是对社保的有力补充，但是重大疾病一般都至少20年缴费，这样每年交的少，保障是一样的，而且疾病风险是我们所不能预测的，70岁之后怎么办？那个时候想投保都不能了，所以建议固定缴费，终生保障，且保额持续递增，以抵御通货膨胀所带来的损失。30万是基本保额，重疾的理赔是以身体患大病为代价的，这个额度保证一旦有风险发生，能不降低我们的生活品质，要多保。意外险保障只有20年吗？20年之后呢？夫妻是家庭的顶梁柱，一样重要。你们可以夫妻互保，加豁免。一旦一方有事，对方的保费就不用交了，双保险不是更好。

选择最合适的保险产品。最合适的选择就是购买保障型产品，主要有寿险、意外险、医疗保险、重疾险等。在建立了基础保障后，一些投资型的保险产品，可作为一种稳健理财的方式酌情补充。

子女教育：成长阳光少儿两全，（新华首创保额分红），此款同样是保额分红，有保费豁免和身故赔付大学教育金：被保人18-21周岁每个保单生效对应日给付每年（基本保额+累积红利保额）*0.2（一共4次）深造金：22周岁，给付（基本保额+累积红利保额）*0.6立业金：25周岁，给付（基本保额+累积红利保额）*0.8婚嫁金：28周岁，给付（基本保额+累积红利保额）*0.80岁宝宝为例，年交3285，交18年（至被保人17周岁），共计缴费59130，保额23256由于是保额分红的方式，加上此款产品的终了红利，最终给付完毕大概会拿到近11万另我司还有专业防癌险种康健吉顺，贯穿癌症整个治疗过程癌症确诊金：基本保额*5癌症住院津贴：基本保额*1%，每年累计不超180天，累计天数不封顶癌症手术金：基本保额*1，每年不超2次，累计不封顶癌症放、化疗保险金：基本保额*2，每年一次，累计不超10次肝脏移植或造血干细胞移植保险金：基本保额*10，累计不超2次身故保险金：实际交纳保费与保单年度末现金价值较大者豁免保费：被保人确诊患癌症后免交续期保费32岁男性，1万保额，20年交，2138/年（保至80周岁）31岁女性，1万保额，20年交，1485/年（保至80周岁）健康福星可加附加险意外伤害，意外医疗，住院补贴意外伤害：430/年 10万（三类职业,有驾照算三类）意外医疗：140/年 1万（有社保，与医保互补报销，三类职业）住院费用：516/年（31-40周岁，不分性别，与医保互补报销）另解释医保报销问题：医保本地使用：按当地免赔额度进行报销，即（实际费用-免赔额度）*报销比例（参考值，一般2000以下不报，10万以上部分20%报），报销需出具发票，另要注意发票清单上的项目内容（进口药，贵药，新药不报，营养费，护理费，误工费不报），所以很多情况下为什么规定是能报70%，实际上达不到这个比例原因在这异地使用：一般20—30%，很多时候甚至没得报，因为没有统一的规定

您的这个情况属于家庭成长期（夫妻和未独立的孩子）

这样的情况保障的基本优先级是这样的：意外——重疾——养老——子女教育——理财，先大人后小孩

所以您给自己设计的计划还是比较符合基本原则的

个人建议：重疾保障不要考虑定期返本型的，选择终身的，同样是提前给付，可以附加意外伤害和医疗，住院补贴之类的（保险界有句话叫主险是银，附险是金）

意外选择两全类（到期可以返本和收益），这样的险种一般保费低，保障高

子女教育：可以给孩子提前准备教育金（分红型的），到18岁，22,25,28岁四个阶段分别领取

根据您的情况推荐的险种组合：

健康福星2014重疾+畅行无忧两全（意外）+成长阳光少儿两全（保额分红）

附加：意外伤害，意外医疗，住院补贴

健康福星（保45大类重疾）：

32周岁男性,20万保额，20年交，11120/年，提前给付，保障终身，重疾和身故保额每年3%固定终身递增（每年涨6000），66周岁可以转成养老年金领取，有保费豁免功能

（31岁女性，20万保额，20年交，10080/年）

畅行无忧两全：10年交保30年，31-35周岁（不分性别），2440/年，10万基本保额，一般意外2倍赔偿，驾乘车意外10倍赔偿，公共交通工具15倍，航空20倍，满期返还所交保费*1.2

朋友，您好！
    我是来自苏州平安的王克春，很高兴为您服务！看来你是做了不少功课，条理清晰，不愧是做销售主管的，以后要多向你学习！

    根据你所提供的信息，我为您估算一下您的一年支出情况：

    房贷支出，2200元*12月*17年=44.88万元，您想把房贷缩短到5年，现在你每月平均是7480元，一年8.976万元；

    家庭支出，每月我给你估算8000元，一年在约是9.6万，这样你一年的支出大约在18.6万，按您和您夫人的总收入为24万来算，您一年的结余大约在5.4万，如果在给父母一部分钱作为养老的话，你一年的结余大约为4万大右，如果出现什么突发状况的话，也就是可以抵御一个三级风险。

    按照标准给你计算保额，是您年收入的5~10倍+你的负债  20万*10年+44.88万=244.88万，

   我给您设计我们公司的《护身福》计划，年交保费在约在1万4左右