您好，您的保障思路很明确，很有专业水准。建议采用夫妻互保，利用保单豁免功能有效降低风险成本，险种可以选择分红型两全保险附加重疾，夫妻的总保障额度应该为家庭总收入的５倍以上。有糖尿病史须如实告知。

　　孩子可以选择保额可以每年增长的终身重疾险，保额每年长大可以有效的抵御通货膨胀造成的大病医疗费缩水。

       看的出来楼主很用心，对保险应该也是学习过一段时间了，但别怪我说的直接，购买保险忽略了一个最重要的环节，那就是保额！

       保额保多少对我们的家庭在未来发生风险时才会有帮助呢，4000元，交20年，不同的代理人可以给出你N多不同的方案，就是同一个代理人也会给你N多的方案！

       我的建议是，找个专业的代理人，针对家庭情况做具体的分析，确定好全家该保那些，保多少，为什么，交多少，怎么交等系列问题，然后再来看产品对你也许是最有用的

      另外看了你大致的资料，全家1万元的保费做全家的保障问题应该不大，最好不要设限，每人用多少保费，呵呵，，，，，家是一个整体，保险规划也看整体就好了

   同时友情提醒，家族有糖尿病史投保时如实告知很重要，千万不要听代理人的那些胡说八道，坚持该坚持的，才能让这份保障真的有效！

   祝早日拥有合适的保障

你是个非常严谨的人，从提问就能够看出来。

首先投保重疾险是非常必要的，很高兴能给你些这方面的建议。

重疾险很少有保糖尿病的，因为属于慢性疾病，而且糖尿病本身并不可怕，主要是由于糖尿病引发的并发症不可控。

其次附加女性疾病的保险是有的，意外方面可以考虑意外险卡单。每份100元，一保一年。

40-70岁是重疾的高发年龄，不明白为啥要到65岁？最少到70岁或者终身的。交费时间越长越好是对的。

根据你的要求推荐康恒险（孩子的），康定险（你的），康终险（老公的）

意外险，意外险主要可以完善被保险人的人身意外保障，此类保险保费不高但是所提供的意外身故以及伤残保额往往高达几十万元，

您好！我是平安刘丽英。 平安护身福终身寿险(分红型)。护身福保障计划在原有保障30种(30类大病共有470种，其中癌症350种，心肌梗塞21种，脑中风21种，良性脑瘤40种，涵盖人体的所有器官。)重大疾病的同时，新增8种“特定轻度重疾”(1、早期恶性病变《白血病，何杰金氏病》;2、原位癌;3、皮肤癌;4、听力严重受损;5、心脏瓣膜介入手续;6、主动脉手术;7.脑垂体瘤，脑囊肿，脑动脉瘤;8.脑损伤)，轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额，20%没有限额，保额越大赔得越多。不影响重大疾病基本保险金额。可以最高获得120%的重疾险基本保险金额赔付。选择交清增额？保额可以长大。护身福主险分红方式在选择交清增额的情况下，可以同时增加主险和附加重疾险的保额，实现了保额可以随着时间进行累积增长的功能。意外保障周全？关爱直至古稀。 护身福意外新增自驾车意外保障，专为有车家庭贴心设计，您不管是以驾驶者身份还是乘客的身份，在驾/乘个人非营运车辆的情况下因交通事故发生意外伤害或身故，即可获得相应赔付。同时，护身福意外的保障期间可直至您70周岁，相比于现有一年期意外险优势明显。 投保人和被保险人双豁免。平安重疾等待期90天。