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您的想法很好。年轻时以保障为主，年纪大时再领取享受生活或者作为养老补充。不过20年后每隔2、3年返还一定钱数的条件有点低，可以考虑每年返还或者每月返还直至终身的，不是更好吗？欲知详情，可点击我的头像联系。