你好。同城朋友，沟通几个观点：

一、倒着说。全家的意外险，可以不用买卡单，每人一份保单，在投保时声明自动续保，每年会自动从帐户划取，不用操心的。而且只要不间断缴费，每个人都可以连续保障至65周岁，一举两得。

二、宝宝的保障。保险最基本的功能是保障，从孩子开始，做好一生的防护至关重要。重疾险+意外险+住院医疗险，既给孩子一生的安心照顾，又能保障好动期和免疫力低时间的保障。

三、女主人。你的保障基本做全了。终身重疾险+定期责任险+意外险+社保，能做到全面防护。只是重疾险也有提升的空间。因为未来不断攀升的医疗费，固定保额是不是能应付几十年后的通胀带来的货币贬值呢？

四、男主人。家庭经济主力，可谓是家庭印钞机。抵触保险是大多数男人的心态，他们总觉得自己强悍得能抵御任何风险，任何时候都有能力为家庭撑起一片天。但是，风险的不可预知性，让人会在一瞬间变得脆弱。男主人的重疾险的额度，暂时还可以，但也有提升的空间，也是考虑通胀的压力。

更重要的是，家庭有贷款买房的计划，必须提高男主人的定期身价，保障家庭财力的继续和稳定。这是体现家庭责任的一个重要标志。

详情可以QQ或电话，我们进一步交流。

您好！

    看了一下您的资料，写得挺详细的。还有就是您目前已经拥有的保障也相对比较完善了。

    按您的顺序回答您的问题：

    一、新生婴儿抵抗力不强容易患病，首先应该买少儿互助金，这是社保，可以解决大部分的医疗费用。二、购买商业保险：

1、新生婴儿抵抗力不强容易患病，住院医疗费用保险可以弥补社保未能报销的剩余住院费用；

2、小孩容易磕磕绊绊的，摔伤、撞伤、烫伤、烧伤的事故时尚发生，意外伤害保险、意外伤害医疗保险可以预防突发事件的发生给家人带来的经济损失。意外伤害医疗保险可以报销包括门诊和住院的医疗费用；

3、小孩得重大疾病的范例很多，父母应该及早做准备。
因为未成年人在18岁以前的身故保额不能超过10万，这是保监局的规定。而很多重疾产品里面都含有身故责任，所以建议带身故责任的重大疾病保险18岁以前保险金额10万就可以（2000以内），但是考虑到10万的重疾保额肯定不够，因此建议考虑再为小孩加一些不含身故责任的重大疾病保险，保障可以达到20万、30万的需求，而且保费也很低。一次性交费3152元，就能拥有20万的重疾，保障20年。

4、教育是根本，是父母一生的重大心愿，孩子的教育费用越早储备越好，未雨绸缪；看您已经在给孩子做定投，所以暂时可以不用再做考虑。

5、父母有保障才能保证孩子一生的幸福，附加豁免可以满足父母的心愿，一旦父母发生风险孩子的教育基金按保险合同中的约定同样享受；

    二、保单式的意外险，一般各家公司都有能够单独购买的，可以一张保单保全家的。保额可以根据您的要求来进行选择，只是跟您的职业类别相关。

    三、家长的保障还算完善，但是如果可以的情况下，建议男女主人能够再增加一些重疾的保障，因以后可能会要还房贷，建议再增加一些寿险，以提高额度，为孩子准备高额的生活保障。

    希望对您有所帮助！人保健康杜豆祝您健康~~

你好

1. 先说小朋友的，应该做 大病+意外医疗+意外伤害 ，即便买少儿最高的保额，年费也不到2000元。
2. 如果小朋友没有社保，那么根据实际情况可以考虑附加 住院报销医疗险。
3. 你和先生，最应该考虑的就是 大病+意外伤害，就像你说的。不过男人很多都抵触保险的，认为自己很强不需要嘿嘿。
4. 你们三口的保险里，其实都可以附加意外相关的保障，每年自动续保，不用买卡。目前一张保单保全家，还都是意外，不太可能实现的。
5. 不知你买意外卡的目的是什么，觉得便宜吗，还是什么，如果一定想买，比较省事的办法，就是把保险生效日期取齐。
6. 你可以直接联系我，帮你理清一下。