如果您只是需要某款产品您这个年龄阶段的计划书，其实完全可以在保险公司官网产品页面的“试算”或“价格试算”得到，不一定需要经过保险代理人的。

关键是您投保的目的、保额的确定、保费支出的合理确定过程。特别是所需保额的确定是个很专业的过程。以下为一个例子。

王先生的养老需求

王先生，年收入10万，40岁。计算到退休年龄为60岁（假设此后王先生年收入不变）。

以我国目前情况来看，40岁的人能平均再活37.62年。

假设此后王先生的收入将平均用到40岁后的每一年，即退休后的生活费用与退休前一样多。那么退休后每年的生活费用为：10万元*（60岁-40岁）/37.62年=53163.2元；总费用为：53163.2元*【37.62-（60岁-40岁）】=936735元。就是说，如果不考虑通货膨胀因素，王先生每年养老金需求大约是5万朵，总需求是90多万。

一般建议在确定实际的养老需求金额后，投保商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20-40%为宜（养老资金来源由社保、企业年金、个人商业养老、自留资金或资产性收入四部分组成）。高收入者可以更多的以商业养老为主。

如果王先生想以商业养老保险来补充30%的未来养老费用，那么，每年需要商业养老补充53163.2元*30%=15948.96元的养老费用。供需要补充936735元*30%=281020.5元。

那就说王先生的养老保险只需要满足在60岁后每年领导15900元左右养老金，或60岁一次性领取281000元左右养老金就真正满足需求了。

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