您好！

    消费型的寿险保费低、保障高，适合责任很大，但是手里结余不多的人用来提高保额；返还型的是可以保障终身的，适合家庭收入稳固，有些结余，做家庭理财的配置。对于您适合哪种？具体还要看您的财务状况和现有的保障来定。

    其实很多时候买寿险都是很有责任心和爱心的人，选择时切记一定选择寿险的免责条款最少的，国内国际免责最少仅3条。免责条款少一条，未来理赔的理由就会多一条。

    提供以下资料请看参考：

消费型的寿险通常价格相对较为便宜，而返还型的则相对较贵。科学的购买保险是要根据每个人的特定情况来定的。通常，我们主张，是单身期，最多只需拿出年收入的10%做为自己的保障规划，风险规避也是以重疾和意外为主。到底是购买消费型的还是返还型的，最终取决于两点：一是经济能力，这是首位的，保障是要的，依自己的能力来购买；二是每个人的消费观。有些人就是不能接受消费掉，宁愿节衣缩食也要返还型的。所以，每人情况不一样，不能一概而论。能确定的是，保险一定是从年轻时买起。

消费型保险：                                           

所谓消费型保险产品又称“纯保障型产品”，一般以意外、医疗、重疾保障为主。消费型保险产品通常强调突发性、偶尔性的特征。消费型重疾险是指被保险人如果保险期满没有发生重疾，所交保费不予返。一般来说，消费性重疾险保费相对较低。

返还型保险：

也是我们俗称的储蓄型保险，即被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。返还型重疾险在罹患重疾时可以获得赔偿，如果没有发生重疾，保险期满将返还所有已交保费，有些产品还有红利分配，在保障的同时兼顾资产保值。这种保险真正体现“有病治病，无病养老”的保险功用和意义所在，目前保险市场以分红型终身寿险、两全险、万能型为主。

     另外，对于年轻的白领一族要怎么选择才最“科学”一说，不是科学不科学，而是合理不合理，保险功能是提供保障，转移风险，规划未来生活，所以保险是保障为先，理财为辅，只有根据客户实际情况，综合考量，保险顾问才能规划设计出符合的保险方案。

• 意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。再说保险的核心功能是规避风险的保障！任何产品关注点偏离其本质功能而重视附加值必然得不偿失。
• 作为客户不管在人生的哪个阶段，选择什么保险产品一定要接合自身需求量力而行，逐步完善。合适的保险保障的建立需要以家庭为单位，尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。
• 购买保障医疗型的产品，建议把交费期拉长，这样无形当中又多了一道规避风险的屏障。毕竟我们任何人都算不出风险何时发生。
• 请参考以下文章和案例！！

您好    很高兴为您解答  

 消费型的保险包括意外、意外医疗、住院补偿、疾病等 ，消费型的保险相对保费低一些，保障额度相对较高，适合收入不是很高的人群适合用消费险提高自己的风险保障。

返还型的保险基本是储蓄型包括养老、教育金，相对保费高一些，保障额度低一点，适合喜欢储蓄经济状况相对稳定的人群。

购买保险时要选择一个理赔容易、免赔条款少的公司，因为保险体现的是长期的给付能力，其次才是选择产品。