你好，
 
    目前市场上，少儿保险产品有很多，鱼龙混杂，有些是保险公司的圈钱产品，对客户来讲，意义不大，但是符合了很多人的心理需求，选择的时候要慎重。买保险，就像买衣服，需要根据自己的经济情况和家庭情况，量体裁衣，而不是盲目购买或者跟风。
 
其实，孩子最需要的保险是：
 
    首先，大人保险，大人是孩子最好的保障，为孩子提供成长生活费用、教育费用，只要大人有足够的保障，从经济角度讲，孩子，是可以得到足够的保护的。大人保险，是真正起到保险的作用，最大限度地体现了寿险的意义与功用，保障家庭经济。在给孩子买保险之前，首先要检视自己是否有保障？特别是自己的基础健康保障：意外、医疗、大病保障。
    其次，孩子的医疗、大病以及意外保障，孩子小，抵抗力差，什么东西都敢去碰，容易生病、受伤，住院治疗费用高昂，需要考虑医疗以及意外的保障。
 
1）在所在地孩子有户口的话，可以先上当地城镇居民合作医疗或者农村合作医疗，保费便宜。
 
2）孩子如果3岁以后上幼儿园了，可以在学校上学平险，保费便宜，可以保意外、意外医疗以及住院医疗。
 
3）如果以上都没有，可以酌情购买一些商业保险：住院医疗，有卡式业务也有合同制的。这两种各有特点，卡式业务保费便宜，但是报销比例低；合同制报销比例高，不限次数，但是保费贵一点。可以根据自己的情况来选择。

 4）孩子的大病保险保费很低，可以适当给孩子做一份保额合理的大病保障，在基本的医疗基础上巩固孩子的健康保障。

    再次，就是教育费用的保障，孩子未来需要接受良好的教育，这是所有父母的心愿，希望孩子未来能有一个好的前途，这就决定了孩子的教育金储备是一个刚性需求，是必须要准备的。但切勿受很多挂羊头卖狗肉的保险产品(每年或者每两年或者每三年返一次钱)所忽悠，以教育金之名，变相圈走自己的银子，实际起不到教育金的效果。买专款专用的教育金保险，还有最重要的一点，就是要添加豁免大人保费的功能，可以起到一张保单保两人（大人和小孩）的功能。教育费用的保险，主要是高中、大学的教育费用的保障，这也是目前孩子上学开支最大的部分，也是未来孩子要接受的基本教育。
    另外一个思路是：运用给孩子存教育金的钱，给大人做份保障（原因回归第一点），平平安安可以作孩子的教育金和自己的养老补充。

希望以上建议对你有所帮助。

买教育金分你的收入，低收入的纯教育金加分红，保到25岁。收入高教育金加分红和保障，保到75岁。

您好！欢迎来到向日葵保险网咨询。

我们买东西是能解决我们生活中的问题，那保险也是同样的道理。没有人需要保险的，我们需要的只是解决问题的方案，而保险是其中一个相对安全的解决方式。

保险是一个法律合同，所以在购买保险时，我们不是看这个合同是哪家保险公司出，而是看合同里面的内容是怎么规定，哪些是我们客户的利益，哪些是保险公司逃避的责任，而不是看这个合同是在哪家保险公司出的。本来我们买保险就是预防以后有什么不测，如果真的有某年某月发生不测，保险公司肯定是按合同上的规定来办事，刚好那个不测是保险公司不承担的范围，那损失是谁呢？然后就是由衷的感叹“保险就是骗人钱的，买保险没有用，浪费钱”。

大人是小孩子最好的保险，因为保费是大人出的！所以首先考虑在人的保障，再考虑小孩的。而意外和重疾病是首要考虑的问题。

在此我就先购买意外险，建议如下：

1、保险公司 的保障范围，如何界定意外，哪些可以理赔，哪些是不可以理赔的，问清楚？

2、意外医疗费如何理赔，是按每年按限额陪，还是按每次限额理赔？

3、意外医疗费用的赔付，是按80元还100元起赔的，然后赔付比例是按80%、90%、100%来理赔？

4、意外就医的医院是否有特别要求，理赔的速度是如何？

购买重大疾病方面，我建议如下：

1、保险公司的保障范围，免责条款有几条；

2、若有不测，何时可以理赔，是发现早期可以理赔吗还是达到重大以后才可以理赔呢？

3、若不幸患有重大疾病了，是否还有第二次、三次的理赔？

4、若不测，是否保费可以由保险公司代交，而且主合同是否终止呢，主合同的保障利益是否还在？

5、是否是返本型，可以做到有病治病，没病防养老的作用。

希望这些能帮助到您，祝您家庭幸福安康！