你好，

    看了你的问题，比之前完善了更多的资料，现根据目前掌握的情况，给出保障方案如下：

前提：无房贷，无负债，有社保。

    1，家庭合理保费支出，在年收入的10%~20%，你的预算在1万~1.2万，在合理保费范围；

    2，建议大人保额设计，大病保额要为年收入的5倍，意外保额也为年收入的5倍；按照你提供的收入来看，目前月收入均在3000，那么保额为18万以上比较合理，可以保护家庭在遭遇风险时，有5年的年收入来缓冲和支撑家庭。建议男士保额为20万，女士保额为18万。

    3，宝宝保障，也很重要，但比大人的保障来讲，是出于次要地位，保费支出要合理，不要太高，建议大病和意外保障保费支出不要高于2000元。由于未成年人有寿险保额10万的限制，意外险最高做5万，大病保额10.5万；平平安安的话，可以作为未来的养老金。

    4，在宝宝未成年读大学之前，可以用宝宝的教育金给大人做保障，然后在宝宝18岁到21岁读大学期间，从双方大人的保障账户领取部分金额作孩子的大学教育金，大人保障和孩子教育金两不误，能够起到一份钱多份的用处的效果。

    5，意外险，采用消费型的；大病保险，采用非消费型的。  

综上，男士保费支出为5500元，女士支出为4500元，兼顾大人保障和宝宝教育金。如果是男宝宝，保费支出为1937元，如果是女宝宝，保费支出为1821元。总的保费支出在11821或者11937元。

您好，首先非常恭喜您具有这方面的保障意识！是这样子的：
1.建议您最好先为全家人购置一份社保，因为这是最基本的保障；
2.其次您可以考虑商业保险。保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；
3.建议您先为自己和妻子添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加定期寿险（如友邦的常青树）和分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）；

4.孩子这块也请先做好重大疾病+意外医疗的基础保障（如友邦的康悦重疾+安益），在此基础上再考虑教育金的问题；
5.至于详细的购买细节，还得了解您的实际需求和情况之后才能为之量身定做的；

这里有两个案例供您参考,希望我的建议能够帮到您，祝您生活愉快！

你好！很高兴有机会与您沟通，保险最主要的功能就是保障，一般来说成年人的一生应该必备的保单有以下几种：

1. 意外风险类保单（18岁～50岁），保额为10年～20年的年均收入。

2.医疗保单（所有健康人群），保额为10万～40万。

3.儿童教育及健康保单（儿童），保额为20万。

4.养老保障，保额为年领养老金1万元以上。

5.理财保单，累计保额为总资产或可支配资金的20%。

根据所处的人生阶段不同，收入不同，可以先选择部分再逐渐完善。

意外风险、重疾类保单和医疗类的保单是首先要完善的，然后再补充养老类的保单。

两大人比较侧重医疗类的，建议购买：意外风险+金享人生

儿童侧重意外、重疾和教育金的储备，建议购买：意外风险+宝宝安康+状元红

以上是我的建议，供参考，如想更详细的了解产品计划可与我联系！

      看了你前面的提问，结合这次的提问，看来在葵网的学习很有收获哈，资料的补充基本上是完整了，且对于各险种也有了一些认识，这真的很好，呵呵，，，，

      接触过很多很你们家庭情况有相似之处的客户，友情提醒的时，不要收过多的计划书，适度的了解是有必要的，但是过多的参阅!容易导致我们一些不必要的迷茫，造成最终的困惑，甚至可能背离我们的初衷，导致选择不合适的计划!

     同在苏州，欢迎联系，坦诚交流，相信对你一定会有所帮助！

你好，以下建议供参考：

老公：27岁，公司职员，应有社保，有最基本的保障。返还型重疾险，保终身，保额15万，30年交，每年保费3660元

老婆：27岁，有基本保障。返还型重疾险，保终身，保额15万，30年交，每年保费3315元

宝宝：0岁，如果是男宝宝，先给宝宝购买少儿医保。返还型重疾险，保终身，保额10万，30年交，每年保费1300元。如果是女宝宝，保额10万，30年交，每年保费1170元。假如每年保费控制在20000元以内，那每年拿出10290元，共计存10年，给宝宝做一些教育储蓄，到宝宝上大学时，每年拿出25000元作为教育基金。到宝宝结婚时，可拿出5万作为用于一些重要物品的购买。中途如果不取，到宝宝退休时，一笔丰厚的养老金帮助宝宝颐养天年

全家的意外险：每年拿出300元，帮助全家解决因意外引起的医疗费用

对以上建议，如果感兴趣，可以和我联系