建议买保险的合理顺序：先意外险 再健康医疗类，再养老投资理财类。家里的经济支柱先买，后爱人买，最后再给小孩，平安的父母是小孩最大的保障。
 
一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴。豁免
 
重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。
 
30周岁：802元一年，就可以有重大疾病30万，意外伤害50万，意外医疗2万，意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。
 
年龄与保费相关，保额与收入匹配的。重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。
 
细节问题最好QQ在线或者电话再交流！

您好！

　　智慧性保险做为保障来讲，保费是否过高？做为理财来讲，收益低不低，是不是一个很合理的选择呢？可以探讨。

　　关于是否１５年以后能拿回来本金的问题，其实您在购买之前就应该清楚地认识到这么几点，或者说业务员有职业道德和法律义务提醒你：

　　１、万能险的初始费用扣除情况，每年保费分别扣除５０%，２５%，１５%，１０%，１０%，５%；最后一个５%持续有１０年之久。保费扣除完毕后剩余部分才进入您的保单价值，也就是俗称的理财账户，你可以理解为平安无事情况下你可以拿到的钱，但这个钱一旦拿完，保单即终止，不复存在。仅此一项，１５年累计要扣除掉８０００元。

　　２、万能险的保障成本扣除情况，这个需要计算，大致是每年几百元不等，根据保障状况的设置情况。

　　３、万能险的收益情况。前面说过，保费在扣除掉初始费用和保障成本的前提下，剩余的钱才进入理财账户，这些钱的收益是什么状况呢？平安智慧星条款中约定非常清楚，最低保障利率之上的投资收益是不确定的。

　　我们来探讨一下，智慧星产品的收益。平安万能的最低保障利率是多少呢？是１.７５%。但鉴于目前万能险的利率运行在年化利率３.８７５%，我们就按４.５%的中档利率考虑，我相信应该没有低估公司的实力吧？１５年后拿到的钱是89911元。

　　如果把这些钱存银行的话，收益是多少呢？96478.40元。至少多出了６０００多元。

　　孩子的保障规划以智慧星的保额来看，３００元就可以搞定。多余出来的钱存银行，您也看到了，比银行储蓄还高。

　　许多人讲银行储蓄不划算，利息低，真是这样吗？做为客户你仔细算过吗，知道如何存钱利率更多吗？还有人有求虐心理，说不行我存不住钱，一定要放在银行才可以强制住我自己。那我告诉你，如果你没有恒心去储蓄，那保险也不能保证你的理财计划。万能险也是可以灵活领取的，我遇到一位客户阿姨就是这样，自己强制自己储蓄，结果儿子拿她的身份证把钱领出来用了。阿姨欲哭无泪，我们爱莫能助。

　　保险就是这样，在全民理财的时代，我们要弄清楚究竟保险是不是投资理财？如果不是，保险的真谛又是什么？它与投资理财构成了什么样的关系？这样才能更好地为我们自己的保险规划服务。