哪家产品都是次要的，关键看您爱人的保障额度够不够。额度至少要达到收入的3-5年+生命的负债，才可以保证您发生风险时不给家人添负担。按您提供的信息来看，您家庭看似非常好，但潜在的危机也很大，应该马上购买高额的寿险，不是我危言耸听，如果您爱人一旦发生风险，家庭会失去主要收入来源，还需要承担高额的医疗费用，负债却不会因此减少，房贷还不上到时候房子都会被银行收走，到时您和孩子将无家可归，而您爱人反而会成为累赘，或者只留下痛苦给您和最至亲至爱的家人。

    所以，您爱人的典型需求是，在仍有负债的期间和孩子教育高开销期内，用最少的保障换得最高的保障额度，等到贷款还完，孩子也不操心的时候，再降低些许保障，会使您家庭的保障计划的灵活度发挥到极致，带有分红功能或者结息形式的重疾险不建议您做，您的需求是要纯保障，而不是把保障成本中的一部分挪到每年给您派发的那点钱上，这样对您的性价比达不到最高，后期您如果有储蓄需求也可以做类似的险种，收益也很好。

     我给您的设计的保障计划是储蓄型搭配消费型来做：

    国寿新康宁终身（储蓄型） 重疾保额10万+住院医疗1万+意外身故60万

    搭配人保健康保险卡（480/年，消费型，超高性价比，强烈推荐）  重疾10万，意外身故20万，意外住院门诊1万，住院补助100/天，ICU 200/天。一直买到您爱人45岁

    这样您爱人就拥有重疾20万，意外80万，共100万保障。疾病住院，意外住院，住院津贴，等等最全面的医疗保障，保证即使您爱人发生风险，您家庭的贷款也可以还清，也可以支付您家庭未来的基本生活开支和孩子的教育费用。

    希望我的回答能给您帮助到您，您若有任何问题，可以点击我的头像与我联系，24小时在线，随时恭候，也希望您随手给个好评，感谢！

    你好  不知你先生的年龄 举例讲下吧

  即30岁男性 年缴保费6300元  20年缴  保额20万。2012版的康宁终身重疾险，40种大病，10种特定疾病。因公司晋升为副部级央企， 此款产品不累计保额到年底。

     另附加568远的精彩一生意外卡 意外伤害10万 高残10万 意外伤害医疗1万 住院津贴每天50元 没有免赔额 90%报销

       了解详情可与我联系  祝你及家人周末快乐

您好，首先非常恭喜您具有这方面的保障意识！是这样子的：
1、如单考虑重疾、终身类的可以关注一下友邦全佑一生“七合一”，除了保障34种重疾+身故保障这类一般重疾险的常规保障之外，还具备全残给付、疾病终末期给付、癌症康复金额外给付、60岁以后基本生活行为不能自理给付、及75岁以前针对8种轻微没达重疾的轻微疾病可以提前额外给20%的保额（后面发生34种严重重疾可以再赔100%基本保额）、75岁以前意外身故伤残额外赔付1倍基本额、9种重大自然灾害额外给付2倍基本保额！保障功能非常全面及人性化，全面拿走您的后顾之忧！
2、意外医疗保险计划可以考虑友邦的安益综合意外伤害及医疗保险计划，涵盖疾病及意外两大风险，无免赔额无免赔比例无免赔天数，拥有身故、残疾烧伤保障，意外医药补偿，住院费用补偿，手术费用补偿，以及住院津贴等，适用人群十分广泛；
这里有一个案例供您参考，希望我的建议可以帮到您，祝您生活愉快！

您好

    商业保险先考虑意外、重疾、医疗等保障型产品。其次才是理财分红型。

重疾、医疗险：推荐 太平洋人寿保险的（金享人生）+综合意外保障，交费低、保障高、范围广，包括35种重大疾病和6种特定疾病。交费灵活，分年交。

综合意外险：成本低，保障高！每年意外引起的门诊费用都可报销。

欢迎QQ详谈

祝 福享安康