您好！

不知道您是注重保障呢还是仅考虑退保现金价值即关注养老这一块呢？不知道您20份是计划多少年缴，如果注重保障分开跟不分开没什么意义，如果一起购买价值当然会更高。

每万元的红利保额现金价值是根据交费期的每一万元/份所对现的现金价值表及所购份数相乘即得。

退保跟转换养老是两种不同的概念，退保仅按现金价值退，而转换则是根据现金价值及有效保额即增值部分一起核算的。

保额计算方式目前如：比如每年购买20份即20万保额计算，如果是10年交费，则：20万乘以9%=1800元有效保额，如果是15年或20年交费，则以公司近几年的实际保额分红标准：20万乘以8%=1600元（有效保额）即合同每满一年保额增长至201600元，第二年则继续复利并计息当年增额复利部分，关爱金也是每年递增倍数，合同几时退保几时转换则是以累计的交费年限所对应的现金价值表及有效保额为准。

您好！

1、买20份或分成10份+10份，其实都是一样的，因为你交的钱和享受的保障内容都是一样。

2、每万元累积红利保额的现金价值，这个叫法其实是为了方便客户计算，你如果买10万，你直接乘以10，就可以知道自己的保单价值。

3、退保与转换年金养老是不同的，简单点讲，退保就是拿回你现金价值的钱，会比你交的钱少，而转换年金是按现金价值和增值部分一起计算，会比退保的钱多。

4、红利是不固定的，是根据保险公司当年的实际情况去公布收益。

作为中国首家荣获ISO9001专业认证的综合财富管理公司的一名理财规划师，我们不代表任何保险公司、基金、银行等金融机构。而是站在非常公正的立场上，按照客户的实际情况来帮助客户分析自身财务状况和需求，通过科学的方式在个人方案里配备各种金融工具，来实现客户的财富目标。

如有任何保险，社保，投资理财方面的需求与疑问，可以点击我的头像，或加QQ，或来电话做进一步的沟通，也可以搜索“顺德理财认证空间”  进入QQ空间里了解更多的资讯。

祝你生活愉快。

您好：

可以选择分两份保单承保，也可以一张保单20万保额没有太大的关系！

每万元累积红利保额的现金价值也就是保额1万若干年度末保单的累积年度红利保额对应的现金价值，或者退保、贷款、变现的价值！

“金享人生”是一款增额分红型的终身寿险，可以附加提前给付重疾组合，这样相对保障很完善，有病保病，没病每年分红增值，年龄越大，保障越高；这款产品还是侧重于重疾和寿险方面的规划，对于中年人建议还是以健康和寿险保障为主，尽可能不去保单变现也就是退保补充养老！所谓的养老也就是若干年后保单的基本保险金额现金价值+累计红利保额的现金价值退保变现补充养老，相对于保障方面还是不是很好！

具体可以根据自己现有的保险需求来安排合理的保障计划，先通过金享人生解决健康和寿险方面的问题，随后再补充专款专用的年金养老方面的保障，这样专款专用，各司其职！

您好，是有区别的。保障起先是一样的。但是20万的保障，基数就大。分成10万+10万，基数就变小了。随着年限的增长，公司进行的分红和复利都是不可忽略的。基数越大，得到的利益就越多！

退保是按有效保额的现金价值加终了红利。退保是按保单年度为基准的。（保单年度：从开始投保时，到您想退保是的年限）