您好

   对于您的年龄，建议购买终身型的重大疾病险。

您可以考虑下，国寿 新康宁终身重大疾病险（2012版），交费低、保障高、范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活，分年交和月交两种。

祝 幸福安康

1、意外险并不是赠送的，要从帐户中扣取保费；

2、“当所交保费的现金价值达到所交保费时或达到寿险保额10时退保，以避免年龄越大扣除的保障成本越高，这样做是否恰当”请问你为什么么买保险呢？不就是为了有保障吗？帐户价值达到寿险保额比较困难。

您好！

1，我觉得没必要。

2，年存4000，假设您存20年，保费共8万。按您的年龄和保额，估计66岁左右，保单价值=12万保额了。

3，但，到时您的保障就不是12万，可能是13万，并逐年增长到14,15.。。。。20万。因为万能的保障原则是，您现金价值的105%和12万，哪个大赔哪个。

4，如果您中断保险，把12万取出来，减掉保费8万，您赚了4万和25年间的大病及人身意外等保障。

5，如果您注重66岁以后的保障，建议您别退保，保障越来越高。

6，如果您觉得取出12万来花花，或是以备万一也不错，那就取。

7，如果您担心，岁数大扣钱多，现金价值会扣光，那么就一边观察收益（利息每月在平安官网公布一次），必要时再续费几年就可以了。

希望能帮到您。