你好。智胜人生是万能险。由于你年龄比较大，最需要保障时，保额应该每年增涨。不是减少。年龄大重疾保障和寿险保障应该是越来越高。不但不给增涨保额，还要扣你的保障成本。随着年龄增加风险增大。所以扣保障费用高。如果你不降低保障，我担心到时扣保障费用都把你的本金全部扣完，还想返本。

首先你要知道你买保险的目的。如果你是为了防范意外或者重疾。我建议你买单纯保障险种。比如太平洋金佑人生终身寿险，保费固定，保额三增涨。保重疾42大类，10种轻症。有分红，还可兼养老。分红可以抵通胀。

如果你是想分红兼养老。这款产品非常好。如果你只是想养老用。建议一款专业理财险，市场上最受欢迎的险种。鸿发年年定投年金计划。可以参考下

您好！

最为45岁，这个年龄段的人，保障是首先放在首位。智胜人生具有周全的保障，如果老是想着短期回本的话，那么一定能够知道什么时候发生风险了........

保险是一种先有保障，保障就是为了让未来一定能够让自己得到这笔钱。换句话说，买保险，也是给你的钱上了保险。收入很重要，如果真的还没有在退休时，不幸得了大病或者发生意外的话，把保额调低了，那么还不如把这笔钱存在银行划算；在什么时候降低保额最合适呢？一般建议：当你的重疾保额和你的现金价值账户等同时，可以进行降低重疾保额比较合适。万能险账户是采用的公开透明的保障以及各项的费用都可以看到。所以和传统险不同；

希望买了万能险，也不必就是因为人情单，就不重视保险的作用。毕竟，保险买了一定是好的；

相信你的朋友，只是因为是新人对于万能险还解释的不太清楚，你能够为了支持她的工作，也是为了自己增加了一份保障，朋友也一定会真心的感谢你；你也因为买了这份保险，说不定N年以后，你还要感谢她的啊！ 后悔当初买少了........保险就是这样，当初买的时候嫌多，过了几年以后感觉还行，再过几年以后，感觉买少了........

你好，你不能调整为零。主险最低调整为3万，重疾险最低调整1万。不过你要是注重收益的话，在买的时候可以不要重疾险。详情可以QQ联系

您好：

   看了您描述的情况，首先您这个年龄是不适合用万能险来做规划的，因为万能险用的是自然费率，年龄越大保障费用会越来越高，同时万能险前期要扣除：初始费用，保障费用和保单帐户管理费。前5年需要扣除的费用比较高，所以进入储蓄账户的资金比较少，才会出现您所看到的回本金的问题。专业建议：您可以选择一些固定缴费的纯保障的计划来规划自己的保障（终身寿险附加重大疾病保险）。买保险主要就是买保障，通过保险来赚钱的可能性不大。希望我的建议可以帮您理清思路！

    您好！您要在第二年的时候调整是可以的，但不是调为零，一般6000的万能建议主险调为3万，重疾调为2万，而一般建议到60岁再调为好；因为万能险的赔付是保额与现金价值的105%，赔付较大者；如果过早调低的话，（自己的账户运作时间太短，现金价值还很低），万一风险事故真的来临，那么保障就太少了；

    总之，买保险建议不要计算太精确，因为在风险面前所有的计算都显得微不足道，您说是吗？不管能不能回本，您现在能够买到一份保障就是一件非常好的事情！