您好：

三口之家，单支柱家庭，同时处于家庭形成期，建议优先关注家庭支柱也就是先生的保障规划，可以根据其年收入来设计保额，涵盖意外和寿险以及重疾险的规划！保额设计需要涵盖其年收入的10倍，也就是10年的收入损失补偿！

在你的家庭保险配置中，先生的保费和自己的保费占比要高一些，先生以保障为主，自己以储蓄分红积累资金为主，不同的人生阶段不同的产品配置；孩子的保费不需要太多占比！

1、先生可以通过分红增额型的终身重疾险+消费型的定期寿险组合来完善，消费型的定期寿险可以选择20年到30年，涵盖责任期内高额的家庭责任保障，长期的增额的健康险保障现在也保障未来一生的健康、医疗规划！推荐新华保险分红型的“祥瑞一生”终身增额型的健康保障方案！

2、自己可以通过一份年金分红型的领取性产品附加重疾和住院医疗组合，期间保障32类重疾和手术，以及平时的意外门诊、小病住院等医疗方面的报销保障；同时每年分红增值，后期退休后可以每年按期领取一笔养老金，作为养老的积累补充！同时相对分红型的产品现金价值比较高，后期如果家庭急需可以保单贷款变现以解燃眉之急！

3、不满0岁的宝宝，可以选择一份分红型的定期两全保险，每年保费3000多元，涵盖20万的少儿重疾和手术保障，普通的小病住院、意外门诊100以上的部分都可以报销补充；同时每年分红增值，点滴积累，在孩子20岁或者30岁满期的时候一次性全部领取补充孩子的婚嫁、创业！

4、这个阶段，保费的支出需要控制在年收入的15%以内，同时保额的设计需要达到家庭收入的5倍以上，可以通过一些产品的搭配组合来完善整体家庭的保障方案！

未来随着收入的提升，家庭责任的变化，相应的保障方案再做相应的调整！建议找一位相对专业的、做的持久的代理人详细做个沟通分析！

您好！

您的保险意识非常好。

从您的家庭结构看，未来几年内也许买房和孩子的培养以及教育费用是刚需性的，所有的理财都是从风险管理来开始的，您的年龄刚好也是处在创业阶段，，所以增加重疾和意外等收入损失性的保障是非常好的。

为您和您的爱人推荐获奖产品——全佑一生6合一重大疾病产品:大病保终身，60岁按月领取养老金，住院和手国外术都在额度内实报实销，意外门诊开药报销，全年不限次数，具体如下：（孩子的保障和下面一样，不同的是孩子的保费是到期全额返还的，无论是否理赔都返还，豁免投保人缴费期间的风险。意外医疗的费用是231元）

缴费19年，年缴10000元左右，保额36万，意外10万—20万，（目前我公司有减免保一年费的优惠活动）

1、42种重大疾病的保障，其中8种轻症（轻微脑中风，原位癌，非开胸的手术，比如支架）额外赔付20%，这是个很实在的责任，因为重症都是由轻症而来，这个时候最需要帮助。

2、任何病种的疾病终末期；

3、自然灾害三倍赔付——比如前段时间的大雨，包括地震引起的伤害和身故我公司也在保障责任内，并且3倍保额赔付；公共交意外双倍赔付；

4、60岁后按月领取老年护理金，一直领取120个月，也就是10年，每月1000元。

5、除此外，建议选择友邦安益意外医疗报销产品，全年不限次数，没有免赔额，没有免赔天数：（其他公司全年只赔付一次，而且有免赔额和免赔天数的），并且我公司接受和睦家等私立医院救治费用报销。具体利益如下： 每年651元：

1、意外门诊开药报销：每次5000元；，额度内实报实销

2、任何疾病手术：每次5000元，额度内实报实销

3、任何疾病住院，每次报销5000，额外每天补助50——100元，可以领取180天。

4、救护车费用实报实销

 5、意外伤害10万，特定意外烧伤，残疾，公共交通事故20万赔付

6、意外事故接受和睦家等私立医院救治费用报销

7、小猫抓小狗咬的疫苗可以接受进口疫苗

友邦是100年的老公司，2002年在香港上市，实力雄厚，目前的目标实在2014年做保险界的第一大品牌。有着这样发展趋势的公司相信一定值得您信赖，也会给您和家人带来美好的未来。

欢迎点击我头像咨询，谢谢。祝您幸福安康。

楼主意识很好！赞！

从保险规划的角度，首先要保护的就是家庭的经济支柱，对于咱们目前的家庭主要就是保护先生，因为先生是家庭收入的主要贡献者，也就是家庭收入的主要来源，身上的责任是最重的，不能有任何闪失，所以首先咱们先要吧先生的保障建立起来，再就是您和宝宝，先注重保障，比如医疗报销类的保险，其次是大病保障，预防万一遇到风险给家庭经济造成负担的风险！

但是家庭资料太少了，因为每个人的家庭情况不一样，所以保险解决和规划方案肯定也是不一样的，楼主先填写一下下面信息，看看大家的建议（温馨提示：在不了解楼主家庭情况的前提下就能给出规划方案的代理人，建议楼主远离）

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 

2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）

3、家庭每年生活费支出？

   先生，女士，孩子生活费请分开填写

4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）

5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）

6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）

7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）

8、主要关注保障内容

9、被保险人健康状况

至于为何要提供这些信息，可以参考以下规划案例

如果买保茫然，我给您支个招[原创]

http://quick.xiangrikui.com/case/12947.html

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

• 重中之重是您老公的意外、健康、重疾保障，保额要够高，保障要充分。
• 其次是您和孩子的健康保障、孩子的教育金险
• 最后如果有条件的话考虑您的养老补充　
• 具体险种和保费分配还需要进一步沟通，　同在北京　欢迎后续沟通　寻求适宜的投保方案

您好，看了您的叙述。

就以已知情况阐述一下我的思路:

购买保险的原则是面面俱到，就是每项都有。

基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。

参照上面各项数据，提到，没有社保医疗，同时老公为主要家庭支柱。

可以直接购买高额的定期寿险和重疾，夫妻俩寿险为100万起，体现相互责任，同时身价体现。

定期重疾50万起，两项作为保障的基础，50万的额度，按照当前的医疗费用，非常的踏实。

我先叙述思路，稍后附上商品费率。

同时，在此基础上，购买住院报销和津贴类的保险，作为上述保障的补充。

2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求。

上述提到收入不稳定，基于这样的特点，如养老金，子女教育金这些刚性需求更应着重规划。

特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。

养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

规划数据举例：

30岁的朋友，假定每月投入3000元储备年金，共投入20次（年）。

即可以在55岁退休的时候每月领取约3000-3500的养老年金，到88岁，共领取33次（年）。

如果到88岁，身体依然健康，一次领取约相当于前期所交保费的满期金，约70万余，作为继续养老的费用，老有所依。

以上思路供您参考，同在北京，欢迎后续沟通探讨，需求分析，规划适宜的保障方案。