您好！很高兴能为您提供咨询！

详细看了您的资料，您挺有规划意识的，需求也非常明确。现就您的情况作一些自己的分析：

1、首先算了算您家庭的经济情况，出去您列出的固定支出，家庭剩余的可支配资金大概在4500元\月左右，在这个基础上结合保险的经济原则，每年保费支出在总收入10-15%，建议您投入在家庭保障上的费用在每月1000-1500应该是最合适的。

2、选择健康保障类的产品最主要是保额的考虑，这里有几个因素的制约。一旦发生重大疾病的手术、治疗和恢复费用、住院的误工费用、已经存在的负债（贷款）费用以及必要承担的家庭支出等费用。重大疾病按照三甲医院整体费用最低20万，误工费用因为不太清楚您的个人收入，按照您的描述应该是家庭的经济支柱，按照年收入12万来估计，至少保证1年的误工费用12万，负债方面根据您剩余的贷款情况和您的收入在家庭的占比，至少需要保证15万的贷款费用，家庭必要支出，按照您承担的比例，4000/月是需要准备的，这里需要准备至少5万元的费用。总的重大疾病保额预估应该是在50万左右比较合适。意外方面按照通常的规划，可按照5-10年的年收入来考虑，建议设计在80-100万为宜。当然，这是比较理想的状态，未必和您的保费规划相符合，您可以根据具体情况进行适度的调整。

3、然后是考虑用什么样的产品来达成以上目标。目前市场上主要有两种类型的产品可以考虑，一种是万能型的产品，在缴费固定的情况下，保额一般也就相当于固定了，也就是说保额不会增长，多年以后有可能适应不了医疗费用的增长。但是优点在于缴费较低和灵活，能保障您在未来10-20年这个挣钱能力高峰期的健康问题。另外一种是分红险，这类产品通常都是选择保额自动增长的方式，让产品的保额每年都自动增长，基本能适应由通货膨胀带来的医疗费用增加。  这两种产品您可以详细比较和了解一下。

4、就您的想法结合经济情况来看，至少目前夫妻两人1万元的规划明显偏低了，很难做到充足的保障，建议能进行一定的调整。

希望以上建议能帮到您，更多的东西在了解您更多的想法之前就不好确定了，所以还是希望能和您取得联系，然后量身定做的为您进行规划。您可以通过qq和电话和我联系，我再为您做更详细的建议。

最后，祝您能选择到最适合的保障计划！

您好!

   您现在的家庭责任还很重,有房贷,家庭生活费用,以后的子女教育等都要在我们赚钱能力最好的时候准备,所以一份完善的保障才是这一切实际的坚强后盾。

    以您的情况推荐夫妻双方互保平安的护身福健康险，有身价保障，意外可以保至70周岁，另还有私家车驾乘和公共交通意外双倍赔付，重大疾病在原有的30种基础上，增加8种轻度重疾。不论在什么情况下让对家人的爱都能延续。

   再建议将给孩子定存的钱，可以投保一份短期交费的理财险，会利益更大。平安金裕人生分红险专注理财，在国内多次获得理财大奖，交费只要3年或5年，起点2万即可，就可以终生受益，60岁前每两年有固定生存金，60岁后每年有固定生存金返还，每年还有分红，这是两笔源源不断的现金收入，在用时可以随时领出；另本金的现金价值也可以在急用时进行80%的保单贷款，灵活变现，是给孩子伴随一生的成长基金，可以在各个阶段进行领取，也是家庭理财的一个很好的蓄水池，为不是之需的资金做好储备。

您好！我帮您分析了一下家庭收支和资产负债情况。

年收入：16万

年支出：7.7万

年结余：8.3万

不知道您和您爱人谁挣的钱多些？ 这个人的保额也需要高一些。

主要的风险在于：

一旦收入中止：每年16万的收入会受什么影响？

                        房贷还剩10年，即24万，另外一个人还款压力邹然增大

                       小孩每年3万的生活、教育储存、商保怎么办？

（不知道你还有没有其他房产、固定资产之类的，暂时按你提供的资料分析）

基于以上分析建议：

1、购买意外伤害保险，按照夫妻的收入高低分配保额，保额在年收入的5-10倍。附加住院医疗。比如人保寿险人生无忧意外伤害保险附加住院费用B，年交1500左右，可以有50万的意外保障，+1万的住院费用报销。

2、购买重大疾病保险，建议15-20万的保额。比如人保寿险康宁两全重大疾病保险，您和你爱人一年交9620，则各有20万的保额。

3、为宝宝在保险公司另外买一份教育金的保险，一定把投保人保费豁免买上，这样即使投保人发生意外，不用续交保费也不会影响孩子的教育金领取。比如人保寿险金色朝阳少儿综合保险计划，7000左右的缴费，可以把教育金完善好，附带豁免。

4、家里闲余的资金可以做短期理财，比如一年期存款类保险。比如人保寿险鑫旺两全，4.75%的年利率。安全稳健。

提示：您希望每年一万的保费做家庭理财规划，显然，就像您说的，保费并不最重要，重要在于您需要多少保额。

希望能帮到您，如果觉得有帮助，给个好评就太感谢您啦！http://www.xiangrikui.com/u/459366.html

您好。很高兴能为您服务，您的保险意识很强哦。

这个时期正步入人生的关键阶段，随着孩子的降临和长大，您应该深刻体会到了照顾家庭、养育孩子带给自己的责任和巨大的压力。
但由于经济独立，承担的经济责任也比较多，您和您爱人主要的风险来自意外伤害和重大疾病，所以此时的保险需求应以自身保障为主，年缴保费建议为每年可支配收入的10%-20%。[您每年的可支配收入=您年总收入(11-20万) - 每年贷款 - 其他费用]

建议购买保险：

1、意外伤害保险

在有事发生时得到保险公司的资金补充，防止辛苦赚来的血汗钱迅速流失

2、重大疾病保险

虽然您和爱人已经买了社保，但社会医疗保险和商业医疗保险在报销范围和报销形式上都是有很大不同的。社保是先看病后报销，且许多项目是不在社保保障范围之内的，而重大疾病保险可以弥补社保

这方面的不足。

为您和您爱人推荐中国人寿的康宁终身2012版   交费低  保障高 保40种重疾和10种轻症 ，还可以附

加上意外伤害保险  交费低 保障高 。以下案例供您参考：