理财型保险产品存在三大风险



　　保监会近日公布的数据显示，以投连保险和万能保险为代表的国内理财型保险产品取得较大发展，去年全国投连险实现保费393.8亿元，同比增长558.4%；万能险实现保费845.7亿元，同比增长113.4%.

　　今年前两月，上述两类保险产品实现保费收入471亿元，同比增长284.3%.

　　继银监会通报了部分商业银行理财产品存在的六大问题后，保监会也提示理财型保险产品可能产生的三大风险：一是业务大幅波动的经营风险，今年理财型保险会随证券市场波动而大起大落，影响保险公司的业务规模、财务赢利、现金流等各方面；二是宏观经济金融的政策风险，一方面证券市场受政策调控影响很大，会对理财型保险发展带来较大的波动，另一方面根据新个人所得税法，个人取得的“利息、股息、红利所得”应按20%的比例税率征收个人所得税。很多理财产品收益开始纳入个税范围，如国家已对个人投资企业债券（包括可转债）开征20%的利息税，保险公司理财型保险产品可能也会逐步纳入；三是信息不对称的信用风险，在销售理财型产品的过程中，保险公司与基金公司之间、保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间的信息是不对称的，容易由道德风险发展到信用危机。