你好，

       建议你根据自己的经济情况来选择，最好找一位专业的保险代理人，给你分析一下你的保险需求，根据你的收入支出情况以及资产和家庭成员情况来科学规划一下。

你好：

       消费型和返还型险种的区别：

       1. 费率方面：在完整的缴费期内，返还型大病保险的定价基本是均衡费率，其价格是固定不变的;而消费型大病险的采用的是自然费率，按照具体的年龄而变化，所以其价格是每年（或者每隔一年数）都要向上涨的。

    故而他们两者的价格差不是每年都固定不变的，而是每年减少，直到有一天消费型的价格远远超过返还型保险的价格，那时就没有可以拿去投资的“差价”了。
　　2. 缴费年限：返还型的大病保险有一定的缴费年限，比如20年，30年。之后就不用再付费，而保障继续有效； 消费型的大病保险是缴费一年，就保障一年；如果中间有断档，保障就不再继续。
　　3. 保障期限：返还型的大病险保障期限很长，可以到终生，而相应保障期限却是到70，80岁，甚至是到终生；但是消费型的大病险保障期限比较短，最长的保障时间是受限制的

    4. 返还型的可以中间暂停缴费，而保障期间仍然继续;消费型的中间暂停缴费，保障就终止。如果希望保障继续，就需要再行购买，同时保险公司再行审核，这个时候不一定可以通过保险审核（比如身体不健康，比如届时的保险产品停售了，等等状况）。
    具体的计划，还是要根据您的需求来决定。

你好：

       消费型和返还型险种的区别：

       1. 费率方面：在完整的缴费期内，返还型大病保险的定价基本是均衡费率，其价格是固定不变的;而消费型大病险的采用的是自然费率，按照具体的年龄而变化，所以其价格是每年（或者每隔一年数）都要向上涨的。

    故而他们两者的价格差不是每年都固定不变的，而是每年减少，直到有一天消费型的价格远远超过返还型保险的价格，那时就没有可以拿去投资的“差价”了。
　　2. 缴费年限：返还型的大病保险有一定的缴费年限，比如20年，30年。之后就不用再付费，而保障继续有效； 消费型的大病保险是缴费一年，就保障一年；如果中间有断档，保障就不再继续。
　　3. 保障期限：返还型的大病险保障期限很长，可以到终生，而相应保障期限却是到70，80岁，甚至是到终生；但是消费型的大病险保障期限比较短，最长的保障时间是受限制的

    4. 返还型的可以中间暂停缴费，而保障期间仍然继续;消费型的中间暂停缴费，保障就终止。如果希望保障继续，就需要再行购买，同时保险公司再行审核，这个时候不一定可以通过保险审核（比如身体不健康，比如届时的保险产品停售了，等等状况）。
    具体的计划，还是要根据您的需求来决定。

你好。你很有保险意识，在购买保险产品前多听听大家的建议是很有必要的。

前面很多人都提供了不错的建议。我有个客户，在单位的团险中购买了10份的重疾险，累计100万，这是一年期的消费险，很便宜，但保障很高，可还是在我手上买了份20万的终身重疾险。他认为风险是具有不可预测性的。现在他的家庭负担非常重，容不得有任何闪失，单位的险种能作为很好的补充。而购买终身型的险种是为自己负责，有病防病，平平安安的就作为补充养老。我认为他的想法很好，也是正确的，希望对你有所帮助。

有问题也欢迎前来咨询。

消费型的实际是把这个风险成本直接单列出来 费用相对较低！30岁男性 保障50万重疾 一年期消费型可以低至750

定期返还型的其实你可以这么理解。 你交了一笔相对较多的费用  20年到期后若未发生重疾返还一笔钱。包含本金和红利。保险公司利用这笔资金得到的回报肯定高于给你的红利。你未拿到的这部分红利其实就是消费掉！  30岁男性 定期重疾到65岁 保额50万需要 16648  这样理解起来比较容易。

终身返还型 就是身故返本。 相对来说费用比定期返还型低 比一年期消费型高。 30岁男性 50万重疾 终身返还型 14550元。

很难比较说孰优孰劣 各有各自的特色 。只能说 你在人身不同的阶段 经济状况不同情况下 可以做出对应的适合方案。譬如说 像我这种在南京打拼的外地小年轻  目前我买50万的重疾保费压力太大  不现实。  但是我可以通过一年期消费型的 规避到50万的重疾风险。  就这么一回事儿吧。   萝卜青菜 各有所爱！