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您好 感谢您的信任。

您描述的很详细，向您说的这样，如果只给男主人保意外，20年可以拿出来，孩子保消费型的医疗险的话，保费用不了5000元，3000多元就能解决问题。

但是我给您个建议，在您的考虑范围内在给大人保些重疾险，这样就更好了，因为现在我们的生存环境的原因，疾病的发病率和理赔率也是逐年上升的，所以这部分风险一定要转家掉。我可以给您详细设计一款计划书。加我QQ详聊吧！希望能帮到您。

您好！

    从您提供的信息来看，您的思路明确也很正确!假设单纯的考虑您的意外保障和宝宝的健康医疗保障，一年几百元即可解决，用不了那么多费用！

   一个家庭，大人的安康是全家最好的保险保障， 先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）。

    在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么？意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。

      孩子的保障，建议在有社区儿童医保基础上，商业保险重点补充意外和少儿重大疾病保障。若有结余，可以通过保险考虑教育金或其他的储备。

      每年才200多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免（即大人为小孩购买的这款保险，假设大人万一有什么风险发生，未来小孩22周岁前的每年保费不用再交，孩子的保障利益依然有效，保证续保到22周岁！）。

     有空可以参考以下具体文章和案例！！

根据您的需要，平安的鑫祥能够满足您的需要，既可保障意外风险，20年满期又可领取本金和分红；孩子可购买平安的天使宝贝卡，一年500元即可最高报销5万医疗，一万意外医疗，是社保的有力补充。