如果费用预算有限,建议买保险的顺序:先大人,再小孩,先健康意外医疗保障类,再养老投资理财类。家里的经济支柱第一个买。
一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。
重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的,以保障到人生最关键的三十年,让它保额足够。
25周岁:622元一年,就可以有重大疾病30万,意外伤害50万,意外医疗2万,意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上,每年免费增加6%,累积最高增加首年保额的18%。
2周岁小孩:一年360元。即有住院医疗10万,重大疾病3万,意外医疗5000元,意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额,其余医保范围100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额,医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。
重疾险类:200元一年可以有10万重疾保额,400元一年可以有20万重疾保额,600元一年可以有30万重疾保额。
细节问题再个别交流!
宝宝的保险应该怎么买?
1、健康风险:健康风险包含(重大疾病和住院医疗报销补偿)两个方面,很多家长都觉得重疾对于孩子来说是不可能发生的事情,但这只是我们父母一个美好的愿望,在医学临床统计上,在大病发病群体中儿童占据了33%,其原因大都是因为遗传以及后天孕育过程和生产时等客观因素决定,而且由于儿童身体机能发育不完善,一旦患病往往都是急性,比如白血病、脑瘤、癫痫等。所以,建议给孩子补充重疾保障是避免家庭财务受损失的不二途径。其次、住院报销险对于儿童5岁前更是离不开的险种。
值得提醒的是:健康险往往都是给付和报销性质存在,虽然商业保险是可以通过存钱的方式来替孩子准备医疗费用,但是这样的险种往往保费都很高,又多是保障终身的险种。在灵活支取上不是很确定。个人觉得给孩子考虑健康险没有必要考虑储蓄性质,因为报销的额度一样,那不如选择消费型的健康险,其省下来的保费可以用来补充到可以预期的教育金保险中去。更不用考虑长期,因为未来可以给孩子购买市面上更好的保险产品,这更实际。
2、教育风险:教育现在对于父母来说,已经成为养育孩子的第二大成本,纵观一个孩子的成长过程中,从幼儿园到大学毕业,这部分的费用加在一起在天津至少要40万的费用,而教育金最大特性就是,到时候肯定要发生,无论我们是否愿意面对,它都是我们做为父母必须要尽的义务与责任,而且现在很多父母为了不让孩子输在起跑线上,已经不单单满足基础教育了,考虑到教育环节中最大的成本应该就是高等教育—大学。
值得提醒的是:1.很多代理人喜欢用一些隔年领钱或者到时存款期满退保的险种,来代替教育金销售给客户,在这里我的建议是,教育金必须是保障领取额度的(无论保险公司是否有分红,都要保障领取额度);而且必须是领取额度比我们存的钱要多(不能我们存3万,到期只领3万);最后领取的时间段必须要孩子求学年龄匹配。(比如:孩子大学年龄为18-21岁,那这期间最好是可以领取钱专款专用的)
推荐案例:
2岁男宝.保险计划的保险责任如下:
宝宝有任何的跌打损伤,每次发生医疗费用,在3000元以内都能报销;
宝宝发生了重大意外事故,造成高残的,每月就会得到600元津贴直至23周岁;
宝宝有任何住院医疗,只要社保报销超过1000元,剩余部分在3万元以里都可报销;
如果发生了十种少儿重大疾病,会立即得到20万元的赔付;
孩子在18岁以后的身故责任是10万元,家庭结构万一发生风险,这对“失独”的父母也会有些安慰;
孩子在18、19、20、21岁分别可以领取10000、11000、12000、13000元的教育金;
28岁这年,还可以得到连同红利约51000万元的成家立业金;
每年保费:5903元
当然还可附加豁免条款,不但含有身故、高残,还有投保人的重疾责任。
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