您好，根据您的需求，考虑重疾、轻微疾病、意外伤害、意外医疗、住院医疗然后还想在没有发生重疾的情况下可以取出来当养老金使用，最好有分红，保额分红更好。抵御医疗涨价导致的通胀。这样的一款保险就是金佑人生终身寿险（分红型）附加重大疾病和个人综合保障368，保障34.4万元和住院安心。这样的完美组合。可以满足以上的所有需求。

您好，一些新型的重疾险有年金转换功能，可以在保单满20年后享有，我公司的几款重疾险都有年金转换权。如果您健康一生，可以将保单现金价值的一部分或全部转换成年金，取出来补充养老。如果投保主险有分红的终身重疾险，按照您的年龄，20万保额的重疾险需要5660元，加上住院医疗和意外伤害、意外医疗总共需要6081元。30万保额需要8490元，加上住院医疗和意外伤害、意外医疗总共需要8812元。

您这样的考虑，万能险比较合适。您要的保障都可以涵盖，有最低利率保障，日计息月复利。只要重疾险没发生理赔，别的理赔有也没关系。老了以后可以转换成养老险，或者自己看什么时间想取都可以。

具体欢迎联系我！

或者给我一个您的邮箱，发一个跟您比较接近的案例给您。

有社保，可存一个短期的商业保险，做为补充。生命人寿的吉祥三宝，是一款创新型的保险理财产品，他可是真正的老百姓理财金管家，灵活又方便，门槛低，收益高，保值，保赚，还有保障。零存整取。

例：30岁，男，年存，5122元，存20年，保障到60岁

享受利益：

1，意外医疗：3800元/年

2，疾病医疗：2000元/年

3，意外身价：21万  逐年递增

4，疾病身价：8万   逐年递增

5，重疾保障：一年后，20万

6，保额分红，分的多，双重红利

7，60岁时，可一次性领15万左右。

您好！您的保险意识真好，建议可以考虑一下组合
平安护身福终身寿险20万，平安附加护身福重大疾病保险20万，平安附加护身福意外伤害保险15万，平安附加意外伤害医疗保险（B）5万，平安附加健享人生住院费用医疗保险(B)3份。20年交，年缴保费8710元。这个产品组合的特点：高额保障、保值、增值。65岁可以领取一部分钱补充养老，也可以全部拿出补充养老32万元。