3.5万远远超过您家年收入的20%，

购买保险时合理支出为年收入的10-20%

万能险购买者最好具备几个条件：
第一，有稳定持续的收入，
第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，
第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。
第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

家庭购买保障的资金建议为年收入的15-20%，超过保险反而成了负担，失去了保险的意义了，太少保障不齐全也没意思了。

买保险是有顺序的,基本按照人生的四大帐户来一一购买.
第一保障帐户,这个主要是给能为家庭带来收入的人买的，也就是意外保障,建议购买年收入的5-10倍保额.解释一下，就是任何一人发生风险,都不会影响到家庭任何一个成员的经济状况,因为起码他留下了未来他5-10年的收入，在这段时间，家庭成员可逐渐恢复信心,起码经济不产生压力.
第二健康帐户,任何一个成员的大病医疗等保障.
第三养老帐户,有了社保的养老后，如果经济条件宽余，可以给自己多购买点商业养老保险,让老年生活无忧.
最后一帐户是投资理财帐户.

您好：

   客服人员介绍时是以我宝宝的名义买富贵人生是比较合适，因为返还次数多。根据您个人家庭财务来做决定。保险支出占收的20%，富贵人生这款产品的特点就是两年一返每年分红终生返本的理财产品。如果家庭财务没问题的话可以买点。给小孩准备点出国留学费用也好呀。

不适合：

   1 保费太高，您感觉有压力了.一般15%比较理想

   2 买保险有顺序：先给家庭经济支柱买保险(家庭收入较高者）所以先把您先生的补齐

   3 选险种有先后：意外险(附加意外医疗住院等)→健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险) →养老险→分红、投连、万能

  合理的理财规划才能使您的家庭更加幸福,在这里更您摆个早年了！

不合适,保费已经给您的家庭生活带来压力了.