您好!
呼伦贝尔一直是我最喜欢的地方,那里有我的朋友,有我美好的回忆!朋友的热情好客让我记忆犹新!
保险理财顾问如同中医一样,必须通过“望闻问切”,才能给出合适的、科学的方案,如果病人连基本的症状都描述不清,医生肯定是难以给出诊断的。那么,到底如何咨询保险才能得到满意的答复呢?
咨询保险“三步曲”
第一步:提供资料
1,个人基本资料。投保人和被保险人的姓名、性别、出生年月、工作单位及职业、户籍及目前所在地、身体状况、家庭成员基本资料、联系方式等。
2,参加投保资料。包括社保、以往投保商业保险资料、单位团体保险资料。
3,家庭财务资料。
1)收入类:月度收入、年度收入、其他收入。
2)支出类:月度支出、年度支出、其他支出。包括房贷(余额及年限)、房租、生活开销、医疗费、保险费(分为寿险、财产险)、孝敬父母费用、旅游费用等。
3)负债类:银行借款、私人借款、信用卡未付余额等。
4,资产配置类。房产现价、企业资产、黄金及收藏品估价、证券类资产、银行存款等。
5,其他需要补充的资料,如未来财务需求、赡养人口等。
“研究和分析客户需求”是整个保险销售过程中的核心内容。以上资料是否全面,决定了保险理财顾问能否作出详细的家庭财务风险评估,以及投保建议的合适度。
第二步:沟通了解
沟通是咨询者与保险理财顾问共同制定保险计划的关键,沟通的方式可以是面对面的,或者是电话、邮件、网上聊天等方式,通过进一步的沟通,一方面可以了解保险理财顾问的专业程度,另一方面可以使投保变得更加清晰。咨询过程中,咨询者要重点关注两个方面,一是整个投保方案是否符合当前家庭的需要;二是对每个产品的保险责任、免除责任、缴费方式、缴费年限、产品细节等要进行详细的了解。
第三步:选择决定
所以,不要一上来就问什么险种好,险种也分很多类。关键是要搞清楚:你掏钱的目的是什么,要解决什么问题。
希望对您有所帮助!太平人寿 李俊汝 愿真诚为您服务
你好,建议全家都买。一般家庭的保险分配是:3:2:1
3是指家里的经济支柱,2是指配偶,1是孩子。商业保险保费占家庭收入的20%。
买保险,其实就是买组合,就像买衣服一样:合身,划算,更重要的是搭配!险种组合好的话就会把保障,理财,规划集于一体.
如果您没有保障的话(社保只有生存领取功能,并没有身价保障和抵御CPI增长的分红功能)建议先给您上一份保险,因为您才是整个家庭的支柱,子女的保险费也是您在交,而购买保险的顺序也是这样的!具体费用您也可以根据家庭收入情况对保额进行高低调整
其实各大公司都会有适合你的险种
能否完善你的资料以便更好的为你做计划
如,收入,支出,原有保障方面,房贷等,有无老人需要赡养
买保险的原则是先大人后小孩
而后顺序是意外险,重疾,医疗,养老,教育金,理财投资型.
再者就是找个负责的代理人和售后服务好的公司了
希望以上对您有所帮助.欢迎来电咨询,买不买不要紧,
推广正确的保险观念也是我们的责任的.
长按二维码保存图片
1、保存图片,打开微信“扫一扫”
2、点击右上角按钮从相册选择二维码图片,关注公众号随时跟踪回答
3、您也可以用浏览器收藏此网页