你好，国寿防癌险，交费低保障高，还有5年的康复期的，详情点击我头像加我QQ交流

你非常有保险意识，在已经拥有一定的重大疾病保障后加入一定额度的防癌险专门针对癌症这一个风险进行重点防范，是非常值得推荐的做法。

防癌险目前市面上有非常多的种类。有消费型的，也有返还型的。两者其实都是属于可以选择的，关键是在于你自身的情况更加符合哪一种而已。

     一般的传统保险产品的保费可以分为三个部分：风险费用、经营费用、储蓄部分。其中，风险费用就是指购买的保障需要支付的成本费用，这是根据生命表厘定的，各家公司都用同样的生命表精算出保险费率，所以每家公司的成本基本都差不多。　　经营费用就是保险公司承保这张保单需要的营运成本，如代理人的佣金、工本费及其他的成本费用等等。　　扣除这两部分费用后，剩余的部分就是客户多交的钱，这部分钱保险公司会帮助客户存放起来，也就是保单上的现金价值，存的同时保险公司会给一个预定利率，目前中国的传统保险产品的预定利率是不高于2.5%，也就是最高才能达到2.5%。这个2.5%是存款提息之前厘定的，各公司也是统一按保监会要求设定的。有了这个前提，我们就可以很好的去理解目前大家都认可的消费型保险了，如意外险、定期寿险等。
       所谓消费型保险，就是指如果在保险期间内不出现理赔，所交的保费就贡献了，或者是白交了。参照前面的保费分解来看，消费型的保险就是只交了前面两部分的钱，保险公司没有收取后面那部分储蓄的费用。
      现在很多人都接受不了这个观念，认为保险本身就没有必要购买，还要让我白花钱，哈哈，更是坚决不买了，他们更热衷于储蓄型的，带返还的保险。
      好的，那我们来看看有没有大家说的储蓄型保险吧？　　
      先来看终身寿险或者两全保险，这类产品是要100%赔付的，这个我想大家可以理解。这类产品的费用比前面的定期险要高，因为这个保费里有一部分是要用来储蓄的，而且保费一般是收取20年或者30年，那这样前期的保费就比较高，保险公司会利用多收的钱(也就是现金价值)，通过时间来使这个现金价值增值(也就是不高于2.5%的年利率)，来充当后期的保费，所以，最终客户只能拿到保额，而不能同时拿到保额和现金价值。换句话说，至始至终，客户都在为这个保障付钱，只是保险公司让你在一段时间内把这个钱先付了，然后通过钱的时间价值来支付后面的保障费用。所以，客户一直都在为这张保单买单，当最后客户得到赔付的保额时，或者是身故赔付，或者是满期金，其实都是你消费了钱换来的。所以，终身寿险和两全保险根本也是消费型的。　　
      再来看分红险，分红险的还在前面分解的三项费用的基础上再增加了一部分保费，这部分费用购买了一个分红的权利，有了这个权利，当保险公司有盈余时，客户就可以享受公司的分红。所以，这个红利，也是你花钱买来的，你不花钱，没有权利，当然就分不到红利。再说明一下，这个红利是不保证的，也能抵御部分通货膨胀。　　
      再看生存定期领取的产品，如三年、两年或者五年一返的产品，其实也可以按照这个思路去理解，大家可以看一下，为什么这部分产品这么贵，就是因为除了在前面四个费用的基础上，还增加了一项费用，这项费用就是用来给你领取的，也就是说，你在生存期领取的钱，就是你交的保费，不过你是在很短的时间就把这笔钱交完了，然后保险公司要用好几十年再把这笔钱还给你，于是，这些生存领取的钱也不是白来的，也是你自己交的钱分期拿回来的。所以，还是你自己的钱。对于满期金和分红，就不再说了，前面已经说过了。
      另外还有万能和投连，他们的收费就更明确了，初始费用、保障费用以及管理费，另外还有部分领取费用、帐户转换费用等等，再说了，个人帐户的还不是你自己的钱，扣除前面三项费用之外的钱，与前面的终身寿险和两全保险的结构一样，只是换了一种存放方式而已。这这里，你同样要花钱才行，也就是说，还是在消费。　　综上所述，其实不管什么样的保险产品，都是消费型的，根本就不存在什么储蓄型的产品。一句话，天下没有免费的午餐，要想买保障，呵呵，先给钱吧。
       所以，根本就不存在消费险和储蓄险之分，只有定期险和终身险的区别，定期险的保障时间短，保险公司承担的风险低，所以费率就低，终身险的是100%的给付，所以费用就高点。一分钱一分货。

您好，不知道两位有没有买重疾保险，如果没有，单纯的防癌是不够的，可以将重疾纳入考虑的范围内

推荐您太平洋的守护安康防癌险。

您好：

如果已经有40W的重疾险，那么在条件允许的情况下加防癌险也是可以的