你好！你给的生活数据很详细。我来帮你算一下你的保障缺口：1、每年生活支出4.5万，不计将来的通胀及生活状况的改变，在小女儿独立之前（以22岁大学毕业计），还有21年的时间，则所需花费的生活成本是94.5万（4.5乘以21年）。也就是说你的家庭保障缺口是100万，你和太太的寿险保额加起来要等于100万，具体分配要看你们的收入比例。2、至于意外及疾病的保障要结合你们现有的医疗福利来做计划。3、孩子教育金及你们夫妻的养老计划要结合预期时间、预期目标及理财喜好来做具体的计划。

天涯浪子：你好！

     很高兴与您联络！

     您的保险意识很强，非常好奇，是什么原因让您很想买份保险呢？

     看了您的相关资料，夫妻均是教师，非常好的职业；两个女儿，大的快7周岁，小的快2周岁，非常幸福的家庭；年毛收入13万元，年支出4.5万元，平均月支出3750元，年盈余8.5万元。

     通常一般人会拿收入的10%-15%来做家庭保障计划，不知您是想通过这个计划来解决什么问题呢？方便的话，可以加我QQ，我非常乐意给您一些建议！

您好，根据你目前的情况，你和夫人是家庭的主力，也是女儿的最大保障，所以你们两人的保障一定要先考虑，意外+住院险+重疾；你两个女儿可以用卡类的产品，有意外住院少儿重疾等最基本的保障，如果你们保费预算投入多点的话可以考虑女儿的教育险。因为我们大人再怎么努力攒钱都是为了子女受良好的教育，自己能安享晚年。祝你家庭幸福！