建议考虑华夏保险常青树2016,保障全面，意外，重疾，寿险全包括；保费低，比同业同类产品保费低20-30%，保障77种重疾，33种轻症，轻症额外赔付20%保额，可赔付5次，轻症豁免主险保费！目前市场上最畅销的保障型重疾保险。

首先恭喜您很有保险意识！

的确，在经济允许的前提下，每个家庭都需要尽早构筑一套最基础的全面保障计划。而且我们公司在这方面的产品也有许多种类，客户可以有多种选择。以保险常识而论，我们通常会建议客人先帮自己购买意外、健康、重疾、寿险，甚至养老保险。

其实您所提及的所有需求，各家保险公司都有相关的保险产品及服务。除了比对产品价格及功能设计以外，保险公司的理赔口碑及代理人的专业素质都极为重要，甚至更为重要。因为在整个保险行业，产品的同质化现象非常明显，价格差异也并不大。既然您已了解了如此多的中资或合资的保险公司，不妨也来了解一下全中国唯一一家纯外资保险公司的产品。我们公司也是中国首家将保险代理人制度引进国内的保险公司，最重要的是，终身重疾最考验的是一家保险公司的长期理赔信誉及人均偿付率。您可以在保监会官网上查询得到：1.我们公司在过去近20年从未上过罚单排行榜；2.我们公司一直位居人均偿付率最高的企业，历史最高记录是超过450%（就相当于银行拨备率是评估一家银行财务稳健的重要指标一样）；3.我们公司在客户市场里的长期理赔口碑都比较好，快速、专业、及时。

我已经为您制定以下两套方案。

方案A：这是一款定期返还型的重疾储蓄险，交15年，保30年，用储蓄产生的利息作为保险的成本。30年内有病赔保额退保费，无病退保费，一分钱也不会少。而且，重疾可二次给付，最高赔付115%。同时还可附加投保人的全面豁免以及孩子的轻症重疾豁免。这款成人豁免功能几乎是市面上同行产品中覆盖最全面的，包括身故、全残、轻症重疾、重症重疾、疾病终末期及老年长期护理金。

住院险是我们友邦保险公司的强项。我司近年来新推出一款特大优惠险种，曾经获得过保监会颁布的健康产品设计奖，在市场上颇有竞争力优势。大致详情如下：

    1. 可报销医保用药范围以外的所有合理且必须的医疗开支；

    2. 除住院手术以外，还包括住院前后门急诊和特定门急诊，每天还有200块的膳食或床位补贴；

    3. 每年赔付上限10万。这个产品一般情况下可续保到80周岁，产品终止前，最高赔付上限是40万。

    这是一款消费型险。这款产品之所以会被许多新老客户拥戴，是因为任何一款重疾产品一旦理赔，将会终止。而那个时候，被保人一般很难在任何一家商业保险公司重新投保。但若被保人并没因患上重疾而立即身故，他将面临着一个生命中剩余漫长却没有医疗报销覆盖的岁月。

    所以我们往往会把这款高额的住院及手术和特定门急诊产品作为一个人生命中的防火墙，进可攻退可守，几时发生了重疾理赔，也还有一定份额的基础医疗保障。

而且，生活在北上广深这类一线城市，通常看比较重要的疾病时都会跑三甲医院。而在三甲医院里开出的处方，大多数时候都会超出医保范围内的用药及检查，甚至设计昂贵的治疗经费、护理费、康复理疗费等等，而这一切，只有我们这类产品才能覆盖。

友邦目前所拥有的意外险有以下优势：1.全球联保；2.没有起付线、没有免赔额/天数，手术补偿不按级别比例赔付（实报实销）；3.基本保额是按每次结算，一年不限赔付次数上限。这款产品不只赔付意外身故和全残，还有意外烧伤及普通医疗（友邦是为数仅有的承保烧伤的公司之一）。我们的意外险，在门诊、住院和手术方面可以叠加报销额度，不仅报销住院手术，连门诊手术都报销。医药方面，除了常规所有商业保险公司统一规定的医保用药范围之内以外，额外附赠100元的进口药物报销额度。而且我们一直承保至70周岁，每三年保证续保。

方案B：这是一款消费型重疾保险：保34种重大疾病，一次性给付，交一年保一年，保费会随着年龄的增加而提升，可以续保到70周岁

关于住院险，在这里给您推荐一款经济型的产品。

依据您的预算设计，您目前能选择的是经济型住院保障类产品，以次数为结算单位，一年不设赔付次数上限，全球理赔，无起付线，无免赔额，无免赔天数，手术赔偿不设比例限制。住院期间普通病房每天补贴50元，ICU病房每天补贴100元。

意外险同方案A。

具体哪种产品组合适合您，我建议彼此找个机会坐下来面谈，让我们为您做好需求分析和产品模型保费测算，才能选出哪一款更适合。

因为买保险，不是单纯买一款产品，而是买一个长期甚至终身的售后服务。您今后几十年的理赔跟进，是否有一位专业、尽责的寿险顾问为您贴心跟进，直接影响着您长远甚至一辈子的终身利益。为了您自己的利益着想，我由衷希望彼此有一次机会真正坐下来亲自面谈，在深入了解了对方以后，根据您的实际状况，量身设计适合您的产品组合。

如您想深入了解的话，可以随时和我私下联系。谢谢！

如果您对我的回复满意，请到http://pc.bxr.im/huangxiaomei/haoping/给我意见和评价，谢谢！

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