孙长老：

“鑫盛”是分红险，随着每年交费，保单的现金价值会逐渐升高，随之分红也会逐渐增加。

万能险具有投资的不确定性，收益是根据保险公司划出的账户的实际经营情况而定的，有时候高有时候第，不过有保底利率。

相对来说分红险更稳健，万能险有风险，但是长线收益相对较高。

两者一个最大的不同点是：分红险的收费是按照平均费率计算的，也就是说每年的保障费用都一样，拉平均了的，而且保终身。万能险的收费是按照自然费率计算的，年轻的时候的保障费用很低，到了年老的时候保障费用就高很多，所以很多时候会建议客户在年老的时候随着家庭责任的减轻，把保险金额调低，这样子保障费用会较少，假如60岁的时候还是按照30万的保额算下去，扣掉的保障费用会很夸张。

很多细节无法通过文字分析清楚，总的来说，如果想稳点，就选分红险，想灵活点，就选万能险吧。

    祝

合家安康！

您好。

很高兴看到您能够在年轻的时候就开始规划自己未来的保障，这是一个具有爱心的人对自己和家人爱的具体体现。但是就如同编程需要首先了解程序用来干什么？支持程序的硬件环境是怎样的？程序的实现过程如何一样，设计保险理财方案也是一样的，首先需要了解您

1.年龄：出生年月日、性别、女士，婚否；
2.职业： 被保险人的职业。
3.家庭年收入：元/月。家庭支出；剩余部分做了什么理财计划（储蓄，股票，基金，投资，保险）。
4.有无负债，有无其他负担。比如：孩子教育、父母赡养费、房贷、车贷等费用及负担时间、额度。
5、有无社保、农村合作医疗保险、公司团体险的保险费、保额、名称。
6.可承受保费支出：元/年、月支出；
7.注重的保障顺序是：1.意外、2.医疗 3.大病 4.养老 5.理财

8.希望得到的;比如：应全国都可以理赔、注重大疾病保障，可以保障女性原位癌和其他女性疾病。医疗部分最好能保证续保等。

9．其他。

所以第一个问题无法帮您作判断，第二个问题，您可以仔细对比一下两份计划书的保障内容和客户权益。如果您愿意可以与我联系，我会尽我所能给您满意的参考。

这两份建议书哪份更适合你应该看你想解决什么样的保障：如果你想解决终生的重疾保障，而一生平安的话就把钱留给孩子的话，请买鑫盛。如果你只是想解决最近十年或是二十年的人身和重疾保障的话，请买万能，买万能在投保后一二十年的时间可以可以做为高额保障的保险来用，之后应该调整为养老金账户或是理财账户来用。买万能的好处是十年后本金就差不多回本了，即使退保，你也没有多少损失。

   请问各位专家：1 那种更合适我 2 万能跟鑫盛保障差不多 为什么鑫盛要多交4500？ 多出来的纯粹的投资用？ 3两者的保障到底有什么不同。 谢谢大家！

楼主您好，看的出您的保险意识很好，比较注重保障。

1.如果您比较看重保障，建议您可以选择鑫盛的险种，因为这个险种是确定保终身20万就20万，30万就30万，但万能险是要随着市场的变化而变化的。

2.每个险种的类型都是不一样的，鑫盛是分红险，万能是理财险。万能如果您同样30万的保额，建议楼主保费多交一点，要不到最后可能不够保30万的。

3，保障都是一样的，只是一个是确定的，一个是不确定的。

  另您的保险配置是有问题的，用于孩子的部分过多，要知道，您才是孩子的保障呢。

有什么疑问，我们可以下线联系。毕竟这里有些话是限制的。

你好！

你买保险的目的是想解决什么问题，无非是保障：大病，意外，医疗

鑫盛与万能都可解决这三个问题，但不同的是：前者是固定的，交费与保额都是固定不变的，说交20年就一定得交20年，超过60天宽限期就会失去保障了；而后者交费是灵活的，某年手头不宽裕，可以缓交，保障不变，保额也是可以调整的。

收益方面：因鑫盛做成交清增额，对于你本人来讲，只有保障，无收益，钱是留给后代用的。而万能前20年主要是保障，退休后可调低保额让保单价值补充养老。

交费方面：应该用等额的保费来作比较，这样对万能比较公平。其实万能也是看保费的，保费高做的保障可以更高，收益也会更好。

建议：只考虑保障，希望钱留给后代的，做鑫盛较好；有一定的风险投资意识的话，最终希望钱能补充自己的养老的话，做万能较好。最好，两者都做，鑫盛做10万左右保额，后者做20万左右的保额，这样的话，保费预算也不会超额，而且两者优点你都能拥有。

同在苏州，欢迎咨询交流！