1.什么是分红保险？

分红保险，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红保险的特点是：保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不保证的，分红水平与保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。2000年在业内推出的分红保险产品，已成为业界理财保险的主流，客户在得到保险保障的同时，还可分享保险公司专家理财的成果。

2.客户每年领到的红利是否相同？

不一定相同。　　

分红是不保证的。这是因为红利要决定于公司的分红业务的实际经营状况，而实际的经营状况每年不一样。只有在每个年度结束、完成核算之后方能确定，因此每年派发的红利是不可预见和不能保证的，它会随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，将反映出该保险公司业务经营能力的强弱，因此客户在选择购买分红保险时，尤其需要慎选保险公司。

3.分红水平是否由公司随意确定？

分红产品给客户的红利分配，并不是由保险公司随意确定，因为保险公司的经营活动要受到保监会严格的监管：　　(1)分红产品要经过保监会备案后才可以销售；　　(2)对分红产品设立单独的账户进行核算(投资也是单独核算)；　　(3)每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计；　　(4)每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会；　　(5)公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书，告知客户红利的分配情况。　　除此之外，保监会还通过其他非常规检查的办法，对保险公司的经营活动(包括分红保险的经营活动)进行监督和检查。

4.红利将如何分配给客户？

根据保监会规定，在每一会计年度保险公司应将不低于当年全部可分配盈余的70%分配给保单持有人。在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年度对死差益、利差益的贡献会有不同，每张保单能分配到的红利数额是保险公司基于公平的原则，按照保单贡献的大小来确定的。同时，保险公司在每一会计年度还会向保单持有人寄送分红保险客户报告，说明公司分红保险经营状况及分红政策、当年度可分配盈余、保单持有人应获的红利金额，充分做到对客户透明。

你好，购买分红险应避免以下几个误区。

　　误区一：分红险一定能分红。分红险的分红水平和保险公司的经营状况紧密关联，保险公司如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。因此，分红险的客户需要与保险公司一起承担投资风险。

　　误区二：所有家庭都适合购买分红险。“并非所有家庭都适合购买分红险。”两类家庭应慎买分红险：一是短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险，因为分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都难保；二是收入不稳定的家庭也不宜购买分红保险。

　　误区三：分红险有无保障功能不重要。分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱；保障型分红险产品，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。