6.如何选购分红保险?
选购分红保险时,要注意以下几点:
一、公司实力 与传统寿险的定值给付不同,分红保险的利益是变动的。红利来源于保险公司的三差,既死差益、费差益、利差益。前两项各公司的差别不会太大,利差益则完全反映保险公司的实力与投资回报能力。如此一来,公司每年向客户派发红利不是定值,而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少,取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此,客户在选择购买时,要慎选保险公司。
二、自我需求 自我需求也就是为什么要买,买多少。 越来越多的家庭都在制定符合自身情况的理财规划,在规划中,分散投资渠道已成为共识。保险作为投资保障的渠道之一,成为必选。客户要根据自身的需求选择合适的保险产品,以获取最大利益,保障投资安全。
三、综合考虑保障、综合收益以及附加险 分红保险本质是保险。保险产品与其他理财工具的本质区别是保障。因此,购买分红保险首先要看重其保障功能。目前市面的分红保险种类繁多,各具特色,应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品,而不应对短期的收益率看得过重。
分红保险之所以受大众欢迎,就在于它在保障功能之外,另增了投资功能,既然是投资,就应该关注其收益。值得大家注意的是,我们在考虑分红保险的收益时,不应该局限于分红水平,因为分红保险在分红之外还有固定收益部分。所以考虑分红保险的收益应考虑其综合收益,既看分红又看固定收益,而且要认识到分红是不确定的。
此外,各家保险公司的分红保险都是主险产品,一般有一定的附加险作为补充。熟悉保险的都清楚,因为附加险一般都物超所值,往往是保险组合吸引人的亮点所在。选择分红保险的时候,应该对附加险加以对比分析。
你好,购买分红险应避免以下几个误区。
误区一:分红险一定能分红。分红险的分红水平和保险公司的经营状况紧密关联,保险公司如果没有盈余,分红险也就没有红利可分。因此,分红险的客户需要与保险公司一起承担投资风险。
误区二:所有家庭都适合购买分红险。“并非所有家庭都适合购买分红险。”两类家庭应慎买分红险:一是短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险,因为分红险变现能力较差,如果中途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保;二是收入不稳定的家庭也不宜购买分红保险。
误区三:分红险有无保障功能不重要。分红保险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱;保障型分红险产品,侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。
3.分红水平是否由公司随意确定?
分红产品给客户的红利分配,并不是由保险公司随意确定,因为保险公司的经营活动要受到保监会严格的监管: (1)分红产品要经过保监会备案后才可以销售; (2)对分红产品设立单独的账户进行核算(投资也是单独核算); (3)每年的财务报表和都要经过独立的外部会计师事务所进行独立审计; (4)每年都要将分红业务上一年度的年度报告及分红方案上报保监会; (5)公司将在每一保单年度向保单持有人寄送红利通知书,告知客户红利的分配情况。 除此之外,保监会还通过其他非常规检查的办法,对保险公司的经营活动(包括分红保险的经营活动)进行监督和检查。
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