您好，看了您的叙述。

介于您的情况，提出如下建议：

1：夫妻都有社保，有一定的保障。

建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

在发生疾病的时候，在社保医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

可以考虑平安万能险方案，保费6000元，即可保障20万重大疾病，是社保医疗的有效补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。（同时万能险可以随时追加，累计后期的养老费用）

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，38岁年纪，3900元保费即可保障100万人身价值，31岁年纪2600元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。

同时，孩子未来学业费用是一笔大的支出，做一些稍带收益性的定投基金或投连险。累计未来的成长费用。

4：以上建议为现有所知数据的反馈，一家三口的保费控制在2万以内，对应家庭收入20万，每年不超过2万的保费对家庭经济不会造成太大的影响。

以上是根据你实际情况细致分析所得，限于版面限制，无法更详细反馈。

同在北京，建议通过电话或者最好可以抽出时间做下来详细沟通，细致分析，推荐出最符合实际的方案。

您好，很高兴能为您提供保险理财咨询服务，建议投保大病保险和意外保险。详细计划可以请专业的规划师为您计划

你好！

你现在是属于“上有老，下有小”的责任最重的人生阶段。已有社保，不知道有没有车贷或房贷？可通过商业保险作组合：意外险+定期寿险+重疾险，再加上一些必要的住院医疗，费用不超过8000元/年；你爱人的可以相应把保额降低些，费用在5000元/左右。仅供参考。

您好！

从保险的角度分析，这个年龄阶段为：满巢族(25-49岁)             

族群特性  1、经济能力渐达颠峰期

2、已婚有子女， 家庭负担大

3、需准备子女之教育费用及为自己做退休规划    

风险保障 保额以年收入之10倍再加上有妻、儿、父母等赡养，建议增高保障型寿险，意外险。

身为家庭经济支柱的必须受到更多的保障 如此家人才会更有保障，为了给家人一份安心，必须先从给自己一份安心做起 ，如果万一得病住院时，谁来照顾您 ? 医药费用哪里来 ?

一家人购买保险都会因有面临风险需求的存在，意外险对抗死亡风险，健康险降低疾病，养老险预估养老风险，然后再评估自己的保障资源，目前都有些什么保障，还需要增加什么保障，根据自己的实际支付能力来选择保障缺口。

先生考虑增加大病及意外等身价保障，您及儿子大病保障，医疗、教育、意外等保障。

除去身体肥胖，先生是否身体健康？

妻子和孩子的保险可以有多种方案组合。一般的看病费用，妻子有社保，小孩应该上幼儿园了，有学平险。增加的项目可以选择能报销自费药项目的住院医疗为好。不过，看家庭收入，这点小钱，可以不必重点考虑保险。

重点考虑重疾风险和意外风险。大人增加寿险保障为好。

关键是先生的保险规划，受限身体状况。

具体可以再沟通