您好：

消费型有消费型的优势，缴费低，保障高，性价比高；分红储蓄型的有分红型的优势，相对保障全面，可以解决中长期的健康方面的保障，建议预算充足的话，可以通过长期储蓄型的健康险+消费型的健康险混搭！如有更好的理财方式，不太建议选择分红型的重疾险，可以选择单纯的储蓄型的健康险或者消费型的健康险即可；

可以参考新华保险专款专用的“健康福享”还本型重疾保障计划，相应缴费低，保障高，保障期长，32类重疾和手术保障，意外和寿险保障，有病保病，没病返钱做养老，同时投保人还有保费豁免的责任，可以夫妻互保，保障责任最大化；

附加一份消费型20年期的健康险，每年860元保障20万的重疾和意外组合，这样每年5860多元可以建立43万的重疾和手术保障！其余资金可以做其他方面的投资去积累人生经验、让资金增值，具体可以根据你的保险方面的理解和认识选择相应的组合解决保障方面的问题！

您好，看了您的叙述。

首先需要提到的是：所有的保障，除了部分寿险里面储蓄保费的一部分。包括重疾，意外还有各项费用，都是消费的，只是有的捆绑消费的，有的是单独消费的。

既然是解决简单明了的保障，就购买简单明了的不捆绑的直接消费的商品即可，保费实在，保障高额。

以28岁女生举例，保障30年到退休，保障50万的人身保障和50万的重疾保费只需要2300元。

简单实在，消费明白，保障的额度明显高额，50万的重疾保额非常明显。

对应捆绑商品的返还，如果购买简单明了的消费重疾，完全可以把节省下来的钱购买养老年金，待退休后可以逐年领取，伴随于生命等长的现金流。

养老年金规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

您可以选择返还型重大疾病和消费型重大疾病结合投保购买。

您好！

消费型重疾保障产品，虽然价格便宜些，保额高点，但保障比较单一些，分红型重疾产品有些属于返还型，有些增额型，有些是指定了保障年龄，有些以保障终身为主，个人以为，作为年轻女性，以的年龄来分析 ，考虑消费型有点不经济，消费型如果保额在20至30万，一年的费用也在2000-3000元左右，如果在指定年龄段不有发生风险，那么可想而知，交了N年的费用有去无回，但作为分红增额型重疾产品，不仅保障年年随着年龄的增长而递增，而且也可以说是水涨船高，虽然不能保障100%抵御通胀，但多少不至于亏本，另外，人生的风险什么时候会发生无人预料，因此才需要规划并购买，还有个好处，万一说我们一生平平安安，健健康康不仅可以返本还有一笔养老金可作支配，何乐而不为呢！

当然以个仅个人建议，祝好！

分红型我都不推荐购买，大部分分红都太少，尤其这种保障型的。但是消费型的，面临的问题就是过几年有可能会被拒保的，几年体检一次，过不了就被拒保了，到我们这个年龄，风险太大。我一般建议购买万能险，带上重大疾病。有保底利率，而且纯保障保费绝对低于其他消费险。缴费比较灵活，万一发生不幸，停止缴纳保费也继续有效；一个家庭有一份万能险很必要，尤其越年轻买越好，以后慢慢理财用。还有很大的一块利益在追加保费上。

目前市面上的万能险保底利率，身故和疾病保障等等细节上都有很大差别，认真选择。