您好，以您的经济情况，社保+商业保险的重疾，住院补贴+养老，这样就是很全面的保障了。

1.建议您入社保，社保是部分大小病都有保的，但是报销的比例和额度有限。所以应该再入商业险的重大疾病险，它可以补充社保报销不足的部分，而且社保是先付款再报销型的，但是保险公司的重大疾病是确诊后一次性给付，不需等到治好出发票。

2.养老保险，社保的养老金本不不能满足您的养老需求，需要补充，存一份专款专用的养老保险，将来更有保障，或者锦上添花吧。

以保险保障主要根据这两个方面进行搭配，则家庭保额应50万(孩子生活教育基本费用)。因为夫妻收入相当，所以妻子与爱人的保额各为25万。家庭能承受的保费为12000元。考虑到未来孩子可能的保险支出，所以本次保险调整方案，家庭保费最好控制在8000元左右比较合适。

　　夫妻两人首先各配置定期寿险25万，保障期间25年，主要是预防从现在到孩子成人这段时间内家庭的风险。给丈夫增加20万定期重疾附加住院医疗和意外险。

　　教育费用：孩子还没有出生，但是教育费用现在就应该开始积累了。教育费用并不是单纯的非义务制教育的开销，这种费用的筹划必须保持一定的流动性。所以工具的选择建议是混合型的基金，采取定期定投的方式进行，每个月拿出2500元进行定投，平时教育支出就从这里边扣除。到了孩子22岁大学毕业，相信账户中还会有一笔不小的储蓄供孩子创业之用。当然如果有送孩子出国的打算则另当别论。

妮娜 你好!恭喜你有个收入不菲的幸福家庭。正如楼上说的，可用年收入10-15%建立家庭保障体系，使保险金额相当于年收入的10倍。

这个保障体系包括 社保和商保险。

商业保险方面，主要保你俩的终身重疾险、意外伤害短险、定期寿险。四个老人都买意外伤害短险。你俩重疾险各保30万，选20年交清，交费期内出险赔付之时免交后期保费，你的利益可以最大化。定期寿险各保30万，选交10年保10年的，在你们压力最大、风险最大的10年间，让全家老少都更有安全感。

我注意到这个网上没有滨州的代理人。如果你觉得这个思路可以,就选定当地的保险公司,让公司为你选好的代理人吧。

你好!首先,还是要买一份居民医保或农村医保.

商业保险方面,考虑分红型终身寿险+重疾+意外+住院医疗,保障比较全面.具体保额,你要和当地代理人商量,看你们的缴费能力来确定,一般不要超过你们年收入的15%为宜.

父母方面,没有给到年龄,但一般商业保险都会比较贵了,不适合的.可以买一份综合意外卡,每年百多元.

社保先，下一步就是楼上所说的了