if3120 恭喜你！你很有保险意识，而且很有主见。

      根据你提供的资料，我可以这样理解：

      一个家庭的保障，就是你现在的贷款债务+对宝宝的爱和责任，而5000元的保费是你暂时可以支配的费用。

     很好，其实你只需要解决你和你太太的重大疾病（因为这也是在万一情况之下可能增加的债务）+定期寿险+意外医疗就可以了（意外医疗和重大疾病的保额可以卸掉你现有肩上的债务和对家人的爱和责任）。而且5000元基本可以解决问题。

你好，你的想法非常不错，你老公是主要经济来源，做为一家之主，保障一定得全面。建议先把外债还了。根据你提供的情况，保费控制在5000内是完全可以做到。因为你老公年龄不是很大，买保险还是比较划算的。我现在给你老公的和你的保障计划。请注意查收。如有疑问，可以QQ或电话。

楼主，你好！

    首先，购买保险需要了解为什么要买，买多少合适？

你们家庭的经济支柱是你老公，所以要找到你老公的保险需求点---1.保障供楼款不会因为任何的意外，疾病等风险令收入终止的情况而断供 2.外债 3.未来10年的生活费（任何风险令家庭生活水平降低）

    保障额度：至少=50万 包括：目前的负债45万+5万

    这里还没有计算每月的生活费，如果计算未来10年的生活费=480000元。

理财计划：

   首先是积累财富，财富要靠积累，所以每个月的收入需要精打细算，按照计划以下公式计划存款将会慢慢增加，习惯养成了，就不怕没有现金流了。支出=收入-存款（每月定下存款目标如3000或者2000）

   其次，当然是运用保险这一有效的风险管理工具为家庭筑起一道防火墙，保费支出占年收入的10%比较合理。

   再次，利用已经存到一定数额的存款进行投资，用钱赚钱，如国债，银行的理财产品（不包括银行保险）如果对基金有一定了解也可以进行定投。

   目前至于买什么保险最合适，当然是有限的钱购买到最大的保障，将钱用到刀刃上才是最合适。一般，分红险比非分红保障型险种稍贵，因为羊毛用在羊身上。

欢迎继续沟通。谢谢！

你好!你自己的负担确实是比较重的,责任也很重,需要比较全面的保障.建议:

先生: 万能险(含重疾+意外+意外医疗)+住院医疗,每年缴费要5000-6000,预定15-20年缴费.特点是:保额可以根据需要调整,缴费灵活,兼顾理财;比较适合你这样的情况.

太太方面:意外+住院医疗 的基本保障,每年几百元即可.

希望可以帮到你们.

    按您的家庭情况，先生可考虑分红型两全保险，另附加重疾保障（10万保额，年交5230，合同期20年，按中等红利演示期满领取23.4万）；女士可考虑定期寿险，另外附加意外险（保费支出280，寿险保额20万，保障期限20年；意外保额5万及意外医疗报销1万）。

    按家庭共4000元/月消费.，首先要准备15000~20000的紧急储备金，另外把余下资金补充家庭保障、房贷以及进行定期投资。

以上内容涉及现金流规划及保险规划等内容，更多关于此方面资讯可以参考以下关于理财规划的文章及案例：

    1、现金流规划(实例分析)

    2、读懂保险规划

    3、给新婚夫妇的理财规划建议——稳健理财适度收益